另一个桎梏来源于贷款的资金来源。和银行吸收存款不同，阿里金融目前向用户发放的贷款只能来源于自有资金。目前，浙江和重庆两家阿里小贷公司的注册资本金达到16亿元人民币，根据央行规定，不超过注册资本金50%的部分可以用来放贷。而不论每天成千上万的商户和个人消费者向支付宝输入多少资金，无论这些资金在支付宝待了多久，阿里金融都不能将这些钱用于发放贷款，否则就涉嫌非法集资。这样一来，要想进一步提升放贷的规模，满足于更广地域更多用户的需求，贷款资金的来源将是一个关键问题。