我们来看一个典型案例Square，它的创新在于产品创新和应用创新，创新外接了一个Square读卡器，使手机变成一个无线POS机，它的创新在于适合美国国情，并且满足中小用户的需求，同时结合社交位置等业务，使Square在应用方面给大家提供了一个创新的典型案例，用户基本上是零操作，消费者就能进行支付，这种方式颠覆了消费者传统的付费方式，这也给支付行业带来了一个创新的方向。

下面，我们来看一下我国移动支付创新的状况和特点。我们看到典型支付宝的创新，它其实就形成了一个良性的生态圈，打通了用户和商家以及银行，形成了一个非常完善完美的生态循环，类似Square的创新应用我们看到规模还是非常有限的，在落地的时候我觉得还要更多的考虑中国的商业环境，从目前来说它的应用规模是非常有限的，以及现在的近场支付也会受到各种环节的影响，并未形成闭合生态，所以发展还是比较慢的。

总体来说，我国移动支付的现状，移动支付产品比较趋同，业务提供商之间的相互模仿，业务模式等等方面同质化还比较严重，从业务种类到业务范围到盈利模式，这些应用都有待于拓展，业务种类也需要进一步丰富，来寻找新的盈利增长点，来开拓新的商业模式。我们可以看到，我这里举了近场支付的例子，三大运营商、公交卡引用的比较多，这种差异化服务体现的不是很明显，也没有创新有价值的业务模式，盈利模式也比较单一。所以目前我国移动支付产品跟随趋同化比较明显，产品模式还有待创新。

所以，移动支付还要立足于业务特点，增加间接收益现在也成为了移动支付的主要来源，例如对一些数据的挖掘，根据用户的兴趣和行为特征进行精确的广告和营销投放，以及为用户提供促销，移动支付有它的价值所在，例如它的位置、号码等等，这些数据对业务提供商来说都是一些宝贵的财富。

因此我们认为，在移动支付方面还是应该深度挖掘支付应用，来加速创新的过程。例如要细分行业，来寻找新的商业蓝海扩大业务范围，同时也要带动行业用户，共同开发行业应用，通过品牌企业展示移动支付业务，带动移动支付整体的发展。

同时，移动支付也要改变引导消费者的使用习惯，联合商家改善消费环境，使移动支付由线下向线上更好的拓展。另外在支付方面还需要找一个杀手锏的产品，加速移动支付业务模式的创新，形成更对消费者更贴心、更安全的产品，与商家联合降低移动支付的使用成本，促进产业的快速发展。

下面，讲一下移动支付技术标准化的进展情况。

移动支付现在国内的标准更多的是在制定近场支付的标准范畴，其实远程支付更多的是业务流程和商业模式，所以远程支付是很难制定标准的。这里有个近场支付标准的图，在这个技术体系框架当中最核心的标准就是手机终端和卡方面的标准。在平台方面就是可信服务管理标准，以及安全技术的标准，在手机终端和卡方面，目前主要集中在13.56M和2.4G上，可信服务管理目前大家主要集中在GP的标准上，另外就是安全标准的制定，目前通信行业的标准，CCIC制定的基于13.56M的非接射频，关键标准已经发布，部分标准还在制定过程当中。安全技术标准我们也正在进行制定。

现在工信部已经发布的通信行业标准，我们可以看到主要是在13.56方面，发布的标准有基于13.56非接触式的射频技术要求，以及智能卡和内置模块的要求，我们还出台了两个安全的标准，一个是智能卡和内在安全模块移动终端的要求，同时也出现了智能卡和内置安全模块安全标准的标准。

可信度管理平台的标准我们也在报批过程中，在去年金融行业也发布了他们的一些金融行业标准，工信部的标准大概是今年上半年发布的。

下面，讲一下移动支付的发展趋势和展望。

我们可以看到，2013年NFC支付应用可以说正式进入了商业化时代，从2004年NFC论坛推出NFC标准，ETR推出了NFC接口标准，通过漫长的发展过程中NFC还是比较成熟。我国三大运营商都陆续推出了NFC手机钱包，中国移动在2013年4月启动了NFC商用业务，目前大家到营业厅可以换支持NFC的卡。