另外还衍生出了一个就是供应链金融，供应链金融核心还是产生于B2B，也包括现在的B2C，核心是B2B和B2C能掌控上下游企业的资金流、商品流和物流，这些数据能干什么？最终还是落地在金融层面。当然还有右下角的渠道，支付能干什么？支付除了能够转钱、还信用卡、买东西之外，还能够做销售的渠道，今年的余额宝大家都看到了，其实就是支付本身在渠道层面非常好的体现，包括基金，包括像今年双11时候保险的网销。

除此之外还有一个保险，这个保险不是说通过互联网卖保险，而是在互联网生态当中会产生一些新的保险需求，比如说像淘宝上的运费险，如果有退货产生可以先买这个保险，退货由保险公司赔偿，还有积分，这也是关于互联网金融很重要的一个细分领域。

之后我们把互联网金融产业概括为五大类型：首先是支付结算，这是最最基础的，有了支付结算可以帮你后续一些新的商业模式开发省很多力。现在来看第三方支付可以覆盖线上线下，包括移动支付、移动端、O2O，实现近程和远端的交易。其次是网络融资、P2P、众筹，P2P乘着互联网金融的浪潮它也实实在在的火了一把，也有一些新的融资现象的产生，当然也有一些相对来讲看起来是恶性事件的状况。然后是众筹，全国的众筹公司还不过十多家。电商小贷，这也是互联网金融能起到重要作用的一个领域。虚拟货币，大家有人玩儿过比特币吗？好吧，都没有。前一个月比特币涨的非常多，当然现在政策出台之后对它也会有一定的影响，以它为代表的就是虚拟货币，主要是以非实体的形式，有的人认为它会代替主权货币，其他人认为它更多的是一种投机行为。还有渠道业务，主要还是金融网销。还有周边产业，包括金融搜索、理财计算器。金融搜索，包括融360、百度理财，百度也在参与互联网金融这个产业，等等，其实更多的是互联网模式和传统商业模式合作产生的一种产物，也就是金融搜索。

这是我们概括的五大互联网金融细分领域。

究竟互联网金融能为实体经济和未来生活带来哪些变革？我们概括为三类：首先是数据资产对于信用管理的变革，传统金融业核心的风控形态，有抵押、仓单的质押、房产质押，通过这一系列线下的形式完成信用审核包括后续的放贷。有的周期可能会非常长，一个月审不下来，但现在互联网金融会将这些线上化，整个流程就变得非常高效，除了商业模式之外，对于传统金融和互联网金融所占据细分市场的概括，也就是互联网企业会对长尾个人以及企业用户进行更为全面的覆盖，传统的金融企业集中在高端客户，比如说大企业客户，更多做的是锦上添花的事情，而不是雪中送炭，互联网企业更核心的是要做雪中送炭的工作，包括个人金融也包括小微企业金融。

接下来，第二个关健词“移动社交支付”。

去年开始，BTA百度、腾讯、阿里三家，都大量的在移动互联网端铺钱、铺人、铺力，希望能在移动互联网浪潮中成为一个弄潮儿，很有幸有一家叫腾讯的企业就做出了一个杀手级应用“微信”，伴随着微信的产生，整体影响了移动电子商务、移动社交，甚至影响到了移动支付，包括在上半年的时候推出了移动支付产品。微信支付到现在应该是用户规模突破千万，但在他6亿用户当中渗透率还是比较低的，因为它还在发展初期当中，它给我们带来了一些新的思路和发展形态。回过头看微信本身，移动互联网当中会有很多很多的细分领域，包括移动电子商务，还有一个叫移动游戏，微信上线游戏之前一直都脱离不了一个名词叫半月死，突然间火了一款产品，半个月过去了大家都纷纷卸载不用了，半个月到一个月是一款游戏产品的生命周期，而且很难持续盈利。我们知道微信第一款游戏打飞机，第二款游戏我就忘了，其中一款游戏可以实现一个月一个亿的现金流，为什么？大家不是为了玩游戏的本身，而是在于玩游戏当中玩之后可以跟自己的朋友分享，这是社交带来了手游本身的突破。

再回头看移动支付也是一样，其实它会带来一个区别于传统模式的一个新的商业模式，传统商业模式是去线上线下谈用户、谈商户，给一个接口实现支付。而对于移动社交支付来讲，除了线上线下的商户端还有自己的生态圈，它可以通过扫一扫的模式扩展到线下的商户，通过摇一摇的方式发现最近的C端用户，还可以维护商户和个人的关系，所以它做的事情远远超过传统移动支付所能覆盖的层面。

我不知道大家有没有个人的公众帐号？我有一个，我尝试申请了一个个人的公众帐号，当中我可以看到我所有关注的人的基本用户属性，比如是男是女，我可以给他做标注，比如这个人常年不说话，这个人是我的潜在用户，所以它可以形成一个小型的CRM管理体系，这就节省了线下小商户在用户管理层面，甚至包括在自身财务管理层面不足的地方。所以在PPT的左边可以看到，生态圈内部的数据其实可以帮微信用户做区别定向，通过这些数据我可以模拟一个普通用户的画像，他是一个什么样的人，他喜欢什么，对他的需求对我的产品要做什么调整。右边是商户，商户的财务包括商品属性，包括交易金额，我是不是要做出一些什么新的改变，笔均交易金额是多少，商品的客单价是多少，客户的基本属性，流量等等，可以突破传统的移动支付单纯支付的模式。所以说，移动社交支付给我们带来了一些新的产品形态、业务模式，甚至是盈利层面上的新的模式。