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马云的小烦恼:虚拟信用卡内测半年仍难产
http://www.cww.net.cn   2013年10月21日 10:12    

从3月下旬开始内部测试至今,阿里金融的信用支付仍未掀起盖头,但这丝毫不影响外界的关注和猜测。对于这一功能与运营模式高度类似于信用卡的产品,阿里金融始终不愿透露更多细节,包括内测的结果、推广时间,只留下一句“还在优化中”。

虽然阿里不愿承认信用支付属于信用卡业务范围,但这一产品概念甫一放出,便迅速吸引了众多淘宝客的眼球,同时也挑动了银行业的神经。

拥趸与质疑者讨论激烈,我爱卡CEO徐志云预测,传统金融与互联网金融将平分天下,实体卡与数字卡平分天下,艾瑞咨询分析师谢春认为信用支付谈不上冲击,而有银行信用卡中心业内人士则表示很期待,也看好其前景。

“虚拟信用卡”

按照阿里巴巴集团董事局主席马云的观点,中国不需要再多一家金融公司,但中国缺一家真正专注服务小微企业的金融服务公司。

3月初,阿里迈出走向金融服务公司的关键一步,成立阿里小微金融服务集团,紧接着,阿里金融宣布对信用支付产品进行内测。

根据阿里金融的规划,信用支付是根据阿里金融积累的用户交易数据,挖掘用户的信用状况,进而对用户进行授信。目前关于授信额度的说法主要有两种,一是1-5000元,而另外一种则是最低200元,最高5000元,具体额度阿里金融方面并未予以透露。

可以肯定的是,信用支付是针对小额消费信贷用户群。3月1日,淘宝网信用支付买家签约功能上线翌日,已有超过130万家店铺开通,根据阿里金融介绍,开通信用支付的买家,将在商品也显示相应LOGO,消费者只能在开通商户处申请信用支付。

根据阿里3月披露的信息,信用支付的贷款资金将由合作银行提供,而阿里巴巴旗下重庆商城担保公司则将为其提供风险担保。与银行信用卡相似,信用支付也将收取一定手续费,已有的方案是从商户中收取0.8%-1%的手续费,其免息期为38天,逾期后基准利率上浮50%进行罚息。

对于信用支付的风控,阿里预计建立一套催收体制,首先是短信通知,然后语音催收,最后人工催收、上门催收,而催收一年仍不还款者,将终身不能享受阿里一切业务。

从授信、盈利、还款等模式,信用支付都与银行信用卡业务高度相似,因为外界也更乐于将其称为针对线上用户的“虚拟信用卡”。

阿里金融的局

对于为何推出信用支付产品,阿里金融事业群总裁胡晓明在接受媒体采访时表示,因为阿里之前的支付工具仍旧太薄弱。

根据胡晓明的介绍,信用支付将仅限于无线客户端使用,暂时不对PC用户开放。之所以做出这样的决定,胡晓明解释称,2012年支付宝通过手机银行完成支付的成功率是38%,这就意味着有超过六成的用户创建交易后支付不成功。

彼时在推介信用支付产品时,胡晓明透露4月信用支付会在浙江、湖南两省试点推行。但阿里金融公关部给理财周报的回复中予以否认,其负责人葛瑞超表示,目前信用支付仅仅是在阿里巴巴集团内部进行测试,而产品经理也在对细节进行优化调整,调整之后的细节或许将大不同于之前计划,但具体细节和推广时间仍不便公布。

对于信用支付迟迟未能推出的原因,艾瑞咨询分析师谢春认为,这一产品内测半年仍未推出,更可能的原因在于阿里希望其与集团更多的金融业务相关联,信用支付的构想不仅仅在于提供一个类似于信用卡的结算工具,它将与后续的小贷、担保、保险等业务相互打通。“纯粹的产品研发用不了那么多时间,此外,因为阿里金融属于金融创新业务,其推开也需要获得监管层的业务许可。”谢春说。

这一观点得到了葛瑞超的认同,葛瑞超介绍,阿里金融就信用支付业务与监管层保持着密切沟通,从整体来看,这一产品是从数据来挖掘用户的消费行为,再通过对消费行为的分析,进行产品设计与开发,这一支付产品的建立,有利于阿里金融整个支付体系的建立和完善。

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来源:凤凰科技   编 辑:于天娇
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