在金融IC卡规模启动之后，人们开始思考一个问题：金融IC卡具有存储和运算功能，如果再有一个类似POS机和ATM机那样的终端，那么就能完成支付功能；如果要便携移动，这个载体就不可能是POS机或者ATM机，那么手机有没有可能？

从技术角度看，将IC卡的功能下载到具有支付功能的SIM卡中，再配备具备支付功能的手机，那么上述设想是可以实现的。正是基于这样的考虑，2012年人民银行提出了大力发展金融移动支付的思路。金融移动支付的本质，就是将金融IC卡与移动支付相互融合。

银联与运营商搭建平台

此前相互对阵的银联和中国移动，此次尽释前嫌，在金融移动支付方面积极合作。去年6月，银联和中国移动宣布双方将实现TSM（可信服务管理平台）的对接，对接之后，用户借助中国移动手机客户端，即可空中申办金融IC卡，申办成功后，金融IC卡账户信息将直接下载至中国移动SIM卡中，SIM卡即相当于金融IC卡。而在支持NFC功能的手机终端使用这张SIM卡，更可在银联“闪付”终端实现近场快捷支付。

银联、移动搭台，各银行纷纷进驻。4月9日，光大银行与中国移动的合作，就是金融移动支付业务的一次落地。据悉，双方合作推出的手机钱包有空中办卡、账户余额查询、电子现金圈存等功能。用户可将银行IC卡信息安全下载到SIM卡上，将NFC手机变成一张银行卡。用户可以选择电子现金或者是绑定银行卡，如果是电子现金最高额度为1000元，银行卡则不限额度。为了推动近场支付的发展，银联还大力拓展可受理业务的POS终端，目前全国共有超过100万台带有银联“闪付”标志的终端。

未来，随着各行业与银联及运营商合作的展开，金融IC卡还有望加载公交卡、门禁、优惠券、电子票等各类应用，并通过一部手机，安全、方便、快捷地在各个场所出入和消费。例如，中国移动就表示，今年5月北京公交一卡通将加入其联合光大银行推出的手机钱包应用范围，届时市民可以通过刷手机乘坐地铁公交。

作为国内最大的移动运营商，中国移动与银联展开合作，也定下了运营商阵营和金融阵营合作发展的主基调。

“作为移动领域的后来者，中国电信是典型的务实派，其策略是兼容并包、稳扎稳打，对于有利于用户扩张和业务发展的合作方式及业务形态都会去尝试；中国联通在移动支付方面采用的是比较谨慎的跟随策略，无论是业务应用还是商务模式都不会主动出击。因此，在中国移动和银联携手合作之后，另外两家运营商也纷纷接受了这种合作模式。”前述芯片厂商人士表示。

例如，中国电信与银联在北京等地开展基于双界面SIM卡的业务合作，推出了兼具远程和近场支付功能的“银联翼宝”产品，用户只要更换一张UIM卡，就可以将银行卡信息存储到UIM卡内，该业务支持近场支付；中国联通方面，则是联合银联在宁波、上海等地开展基于双界面SIM卡及纯远程SIM卡的移动支付合作。

合作细节仍未确定

虽然银联和运营商已经展开了合作，但是据接近运营商的人士透露，直到目前为止，双方仍未就具体的合作模式形成最终的明确意见，这无疑将影响移动支付的推广进度。

目前双方能够基本确定的分工是，运营商负责客户和应用，银行方面负责POS终端改造以及支付和结算，但是具体的合作模式仍未敲定。