进入4月份，有关运营商与金融系统合作推动移动支付的好消息不断。4月9日，中国移动携手光大银行推出手机钱包业务；次日，中信银行近场支付柜台端程序及客户端程序上线，从而具备了通过空中发卡将金融IC卡功能加载到SIM卡上的能力。

从各自为阵到携手合作，运营商和银行在移动支付领域的竞合关系正在发生转变，而促成两者合作落地的，则主要是将金融IC卡与移动支付相结合的金融移动支付业务。

对阵态势下进展缓慢

在移动支付领域，运营商和银行之间的对阵形势由来已久，其主要原因在于，任何一方都不愿意放弃对移动支付的掌控权。

移动支付包括两大核心：一是用户，二是资金账户。在用户方面，运营商手握10多亿移动用户，具有天然优势，不过运营商如果在此基础上掌控移动支付的资金账户，就会与银行的核心业务发生冲突。由于双发均不愿意妥协，因此运营商和金融系统采取了各自为阵的做法：以银联为代表的金融阵营主推以SD为介质的移动支付业务；运营商方面，最典型的则是中国移动主推自有的2.4GHz技术标准。

移动支付的跨界业务属性，注定了它的发展离不开两大阵营的任何一个方面。因此，各自对阵的做法注定发展缓慢。

在银行方面，由于缺少手机终端的用户群体以及相应的渠道基础，以银联为代表的金融系在近场支付方面发展缓慢。此外，SD作为存储介质天然不适合作为移动支付载体的性质，也决定了银行自有的移动支付进展迟缓。

“第一，SD卡是个存储载体，如果给它加载鉴权和支付的功能，则违背了产品最初的发展方向，因为人们对存储载体的需求变化很快，存储卡的升级换代也非常快，而对于具有安全鉴权功能的支付载体，人们则希望更新的速度慢一些，两种介质的发展速度因此存在冲突；第二，SD是个存储介质，和手机之间只有一个存储器接口相连，如果要加载鉴权支付功能，则需要在手机上增加具有运算功能的接口，这需要手机相匹配，而手机品牌、型号众多，要一一匹配不大现实；第三，SD的核心器件存储器在全球实行期货价格，这就意味着价格波动较大，从而给卡商带来了较大风险，制约了其发展的积极性。”一位芯片厂商人士告诉记者。

用户基础缺乏，技术存在缺陷，因此以银联为代表的金融系在SD方式的移动支付道路上步履缓慢。

运营商的情况同样不容乐观。以中国移动为例，在国际移动支付以及国内刷卡器都采用13.56MHz标准的形势下，中国移动主推2.4GHz标准显得特立独行。为了让用户能够刷卡，中国移动也尝试改造POS终端，建立自己的外围支付环境，但是仅凭一己之力推动起来困难重重。

金融IC卡推广成合作契机

“中国移动2.4GHz的失败以及银联进展缓慢，说明移动支付仅凭一方力量很难发展起来；而移动支付产业链利益格局错综复杂，也不是一家厂商能够改变。”易观国际咨询师张萌认为。中国移动的一位人士也表示，移动支付与金融合作、金融创新密不可分，因此需要银行的大力支持。

在经历了各自为阵的失败之后，运营商和银行打破僵局走到了一起。2012年，中国移动和银联达成合作协议，制定了框架性合作模式，银联负责刷卡环境、支付与结算，中国移动则主要负责客户和应用。

基于这一框架性的合作协议，运营商和银行之间也在探索可行的合作方式，此时，金融IC卡的推广为双方提供了契机。

银行卡包括磁条卡和IC卡两种形式，磁条卡的载体只有一个磁条，存储的信息非常有限，仅包括卡号、用户名信息等；IC卡则既有存储空间，又有运算能力，可以实现鉴权、安全访问、脱机交易等。2011年3月，人民银行印发《关于推进金融IC卡应用工作的意见》，正式启动了银行卡芯片化迁移工作，并提出2015年之前中国各家银行停止磁条卡的发行。各大银行因此加快了发展速度，2012年我国金融IC卡发卡量达到四五千万张，今年发卡量将在1.5亿张左右。