一、私人银行成为主导，零售业务将唱主角。

目前，各个中小银行，包括大多数的城商行、农商行，以及各个大行，包括交行也提出来，向私人银行进行转轨，成立了私人银行部，以社区为目标开发系列产品和服务，抢占市场先机。同时，不断加大科技、财力、人力投入，加快以智能手机为平台载体的手机应用、功能、客户体验度，开发和升级。现在包括很多中小银行、城商行，加强手机银行功能和版本上的升级，同时借助IC卡改造的良好市场契机，及用卡含量的不断改善，持续优化、有效开发手机银行各种应用功能，稳定客户存量、积极吸引和争揽中高端客户资源。无非就是通过移动支付、手机银行，第一稳固客源，第二争抢中高端客源。

移动支付具有的能够随时随地受理业务，以及城乡广大客户群体对手机银行业务功能需求的持续增强，手机银行将成为主导私人银行业务服务的主要抓手和平台。这应该说也是城商行、农商行，特别是中小银行，在业务创新、经营方式创新上一个主要的突破口。同时，有生产、科技、厂家，在瞄准市场，主要的选择点，开发的业务功能点，包括版本升级，恐怕要向这个方向进行转变，这是银行市场所需要的目标、所需要的由头。

我们从功能开发来看，以个人金融财富管理，通过手机银行进行查询、进行对帐，服务消费、支付转帐、投资理财，这些功能将迅速开发。同时还涉及到公共事业的缴费，以及基金、债券、证券、保险、信托和社保、医疗等等一系列家庭和个人产品为特征的私人零售业务，将在手机银行的开发应用上得到充分满足。刚才跟中联信通在会前做了个互动，厂家市场的目标点不是客户，把这些功能点抓住了，你自然要有客户，通过你技术上的开发、功能上的实现和满足，自然银行会唱主角。

其中，小额支付、自助缴费、帐户资金的自动归集、投资理财、协定存款和无卡取现业务，将是移动金融和手机银行主要的交易。金融其所延伸到街道、社区和各个消费场所领域，移动支付产业链将涉及包装、运输产业、仓储、铁路等行业，特点表现为线上与线下，碰柜和离柜，实务与虚拟，多种路径方式，使得商业银行在物理网点和移动支付两个平台上，通过产品与服务对广大客户，形成双轨并行的市场。

由此，市场与银行的双向助力将推动私人银行零售业务在移动支付平台上迅速发展，独占鳌头。

二、大贷上线，小贷突起。

大贷支公司业务，对公的信贷叫大贷，小额一般指银行资产业务。大贷上线，意味着商业银行将把公司业务将向移动平台上、移动金融上进行平移转移，包括企业流水的查询，每天收付款的查询，贷款额度的查询，2千万贷款走款走了多少，走到哪里去了？通过你的移动终端可以实施查询，企业余额变动通知，一个帐户可以跟三四个帐户进行锁定，锁定帐户款项对转的情况实时查询，银企对帐和资金归集等等。

同时，从有利于企业经营发展入手，还将着力开发企业生产管理逐级授权系统。现在财务的同志和企业管理人们更熟悉一些，网银的授权已经做到7级授权，大企业的老板、财务总监、财务老总、财务主管和财务经办人员，按额度、按笔数可以进行授权，网银可以做到7级。那么，在移动上我认为做到3级或5级就够了。多帐户跨行预约付款和他行帐户的自动收款，包括余额变动情况、走款情况，这都可以进行预约。

同时，把企业的票据融资、帐户质押、仓单质押、出口退税贷款等业务，用手机的技术服务功能，向贷款行提出申请，是大额信贷业务平台向移动平台转移的重要途径。

在市场面前，商业银行如果能尽快在手机银行上全面开发出这些功能，无疑对满意企业的需求，减轻银行柜面的压力，节省银行和企业资源具有十分重要的意义和价值，一部手机全部能够办妥。所以，需求决定市场，客户引领未来，服务并满足与企业贷款需求是移动金融未来市场发展的亮点之一。

小贷突起样成为移动面向市场、赢得轴多中小企业客户青睐的重要手段。从现实看，加快小微企业和银行对接不对称的问题，因为它的报表不是特别完整。另外它的抵质押品不是很足，现在很多小微企业几百万甚至上千万的资金，想再融资抵质押品不足。符合企业的小微企业并不了解怎样向银行贷款。