近日，国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松在博鳌亚洲论坛上表示：有超过62%的小微企业目前没有任何形式的借款，余下38%有借款的企业中，又有超过80%的企业最近一年内只有一两次借款经历。比对小微企业的最大借款来源也会发现极具中国特色，其中有31.8%的小微企业主选择向亲友借款，所借款项主要用于购买原材料与短期应付款。

以上数据来自博鳌亚洲论坛官方杂志、工信部中国中小企业发展促进中心等机构联合制作完成的《小微企业融资发展报告》，巴曙松为该报告的项目负责人。报告中的调查数据显示，规模以下的小企业90%没有与金融机构发生任何借贷关系，小微企业95%没有与金融机构发生任何借贷关系，相比中小企业为社会创造的价值与其获得的金融资源明显不匹配。

数据再次把小微企业的融资难题拉上水面，这一市场仍由民间借贷，小贷公司，亲友借款，P2P等充斥。不过这几类借款方式均具有局限性，不具有普适特征。而互联网的发展给了小微企业信贷一个新的机会，互联网金融成为当下的热词。

目前，互联网金融分为两种形式，借贷主体或者通过互联网手段收集用户信用数据，独自完成信贷行为；或者通过将互联网信用数据与金融机构传统数据对接，后者统一评估后进行授信操作。

第一种形式早而有之，部分互联网型的企业通过这种形式开展业务。这种形式要求形成高度可靠的信息闭环，类似淘宝C2C，B2C等模型较为适用，同时这一领域中借款方的资金可回流至贷款方的想象空间极大。如国内的淘宝，国外的亚马逊和谷歌企业贷款业务；然而这一模式并不适用于B2B。

此前，阿里金融的负责人在接受采访时也承认，B2B目前对客户的数据掌握不够充分，独立开展此类业务存在困难。这样的特征决定面向小微企业的信贷不能独立完成，真实信息的完善是实现小微企业信贷的必要前提。

于是，互联网加银行的模式浮上水面，慧聪网与中国民生银行信用卡中心合作的新e贷即为此类模式。

新e贷信用卡是一款依托于新e贷网络信贷平台发放的，面向互联网中小微电商和依托电子化支付及交易的企业主的个人网络信贷产品。新e贷随借随还，一年授信三年有效，无需抵押担保，还款方式灵活等特征完全满足小微企业的信贷需求。互联网商誉数据和银行传统授信数据的互补与结合，已成为小微企业信贷的标志性解决方案。

新e贷产品设计时已充分考虑到B2B企业的实际特点。与面向C类客户的企业相比，面向B类的企业上延了生产制造环节，他们对资金的渴求不仅包括渠道流通中所需的资金流水周转问题，也包括升级设备的资金需求。当企业订单上涨，原有生产力无法跟上时，设备的升级换代成为企业营收增长的主要门槛。设备升级实现生产力提升，其盈利能力也将上一个新的台阶。新e贷设计的较高额度，将有助于企业达成这一目标。

此外，由于产业转型，B2B企业越来越多向内陆地区下沉。这些企业的内迁为当地政府带来了财政收益，但却面临融资难题。由于小贷公司有区域性的限制，这些企业的融资将更为困难。新e贷产品通过与民生银行合作，在全国77个地区开放这一业务，填补了市场空白，并极易成为领先者，优势确立后，其他竞争者将难以超越。

阿里的模式的回归则也再次验证这一模式的可行性与先进性。

此前，阿里与建行，工行曾以类似方式开展过，但彼时银行的传统理念成为这一模式推行的阻碍。不得已，阿里成立了两家小贷公司，开展独立业务，其结果，上述阿里金融人士表示：“B2B平台很不容易做，但淘宝贷款怎么做怎么有。”显然，B2B一端，面对小微企业的贷款业务并未达到理想效果。在这样的背景下，阿里金融只得重提与银行合作，开放数据给银行以实现这一业务。阿里金融可谓起的早，赶晚集。

反观慧聪新e贷产品，慧聪选择民生银行这家具有中小微企业服务特质的合作伙伴，为这一产品的发展带来更大的想象空间。