通信世界网消息(CWW) 【小编手记：现在全职在家做家庭煮妇的女性越来越多，所以女性理财攻略方面的文章越来越受关注，女性理财类的社区也风生水起，本期采访的女煮脚在做全职煮妇前是资深的金融女，现在开始混迹互联网理财，希望她这篇理财技巧分享文章能给其他正投身P2P理财的人有所借鉴。】

自从2011年8月我女儿贝贝出生以后，我就辞去了证券公司那份很多人羡慕的工作，专心在家当起了全职家庭煮妇。日常除了照顾女儿之外，空闲时间理财也没落下，刚好这几年网贷理财炙手可热，其便捷的操作、更高的收益都深深地吸引着我，于是我将股市里的资金逐渐转到了风险更低收益更稳定的P2P理财上，毕竟有了孩子以后，高风险的投资已经不适合我，而实际上我在几个网贷平台上的投资收益也的确很不错。下面就跟大家分享一些我的投资心得。

不想投资打水漂  小白们必须抵得住高息诱惑、死守三条P2P理财定律  

一：首选资金安全有保障的平台，尽量不要选择提现需要审核的平台

资金安全有保障的网贷平台，一般具备2个条件，一是平台不碰钱，即在技术上通过第三方资金托管将自有平台资金和用户资金隔离，让平台彻底没有再挪用投资人资金的可能。二是平台有良好的风控团队，能通过严格有效的风控体系将平台的逾期和坏账率控制到最低。

之所以建议大家不要选择提现需要审核的平台，是因为提现需要审核，意味着用户在平台上的钱很可能被平台挪用。这种平台很有可能会出现提现挤兑的情况。在出现大量用户同时提现时，平台只能对用户提现进行限制，如果这种情况持续的时候太长，便会出现提现挤兑的情况，这也是一个网贷平台出现资金链断裂倒闭的前兆。

而实行了资金托管的网贷，用户充值提现都不经过平台账户，用户的钱与平台的资金相隔离，平台挪用不了用户资金，用户可随时充值及提现。

另据网贷之家消息，已经出事和跑路的140多家网贷，没有一家是实行了资金托管的不碰钱平台，且都打着年收益20%以上高息来吸引投资用户，而正规网贷平台的年收益是不可能高于18%的，可见首选一个资金安全有保障的平台有多重要。

二：要尽量选择资金流动性强的平台

工薪族理财，很关键的一个安全指标是资金流动性好坏。一个网贷平台的资金流动性，通常取决于借款期限、本金复投和退出条件、借款产品转让方式等综合因素，通常来说流动性越强就代表着资金周转越快、安全退出可能性越大，流动性越差就代表资金周转越慢退出越危险。

我是典型非资金流动性强的平台不投，这样即使我的生活有什么突发事件发生需要用钱时，也能在保证收益的前提下，以最快的速度将网贷平台上的投资撤出。

三：尽量选择平台透明度高的平台投资

平台透明度是指投资人是否知道你投资的钱进了哪个借款人手中，有什么用途，借款人还款能力如何，你的资金是不是被平台挪用到其他用途了等。

如果一个网贷平台名气并不大，各相关信息都披露很少，但年利率却高达20%以上甚至更高，那么恭喜你，你投资的平台很有可能是自融平台或者伪P2P平台，随时有卷款跑路的可能。

网贷投资很简单  五个指标让你成就P2P理财高手

目前的P2P江湖可谓良莠不分，一片混乱，为了让大家快速成为网贷理财的高手，轻松辨别一个网贷平台的优劣和是否靠谱，我将用安全系数、透明指数、流动指数、知名度、收益指数这5个关键的理财指标来为大家庖丁解牛，每个指标满分20分，满分总计100分。

下面分别选取获得著名风投的网贷代表人人贷、实行了第三方资金托管的网贷代表礼德财富、有国资雄厚背景的网贷代表陆金所、这三个在各自市场模式里表现的很优秀的平台来做案列分析，希望能给大家带来更直观的借鉴和操作示范作用。

【人人贷】安全系数15分、透明指数15分、流动指数16分、知名度18分、收益指数15分，合计79分

资金安全：人人贷虽然是知名度很高的老平台，但不知道什么原因，一直没有实行资金托管，用户在账户资金提现时需要向平台申请审核和有额度限制，所以市场上对人人贷平台可能存在资金池的做法也是颇受争议的；不过人人贷是国内首批获得著名风投的网贷平台，获得挚信资本领投1.3亿美元投资，这可以为人人贷的风控运营加些分。

平台透明度：人人贷平台的借款人由线下公司友信提供，是由在债权人先放款，在一定程度上用户的资金流向不够透明度；且没有资金托管，借款人借款成功放款时，由平台后台手动完成，这也是行业里一个比较受争议的做法；

资金流动性：虽然人人贷的产品大多周期都比较长，但是基本上投资超过3个月后，都可以通过债权转让的方式来流转、退出，在保证收益率的前提下很好地退出，从这方面来看人人贷的投资流动性还是非常强的，这也是人人贷上的投资很难抢到的原因。

知名度：人人贷成立于2010年5月，是国内老牌P2P平台，且有风投的引入和炒作，其知名度非常高。

收益率：平台年收益率在12%~14%左右，在正规平台里属于中等，但由于人人贷满标速度快，抢标较难，部分用户可能会因为经验不足而比较难抢不到标，使得资金处于站岗状态，从导致实际收益率会略低一些。

【礼德财富】安全系数17分、透明指数16分、流动指数16分、知名度13分、收益指数16分，合计78分

资金安全：礼德财富是国内少数按照央行要求实行了第三方资金托管的网贷平台，通过托管平台的资金物理隔离，保证了平台无法挪用投资者的钱；良好的风控口碑是礼德财富这个网贷新军突然进入大众视野的主要原因，据说该平台拥有国内P2P行业最知名风控专家洪凯彬，他们的风控团队也是原招行风控团队的原班人马，在平台的风控体系安全方面无需多说；另外资金托管后用户资金不需平台审核便可以自由提现也是他们的优势。

平台透明度：礼德财富的投资者资金通过在资金托管方汇付天下的独立账户与借款人直接对接，投资者可以清晰的看到自己资金的流向和具体用途，看到借款人的详细信息，不用担心资金被平台非法挪用为其他用途，透明度很高，这一点与同样有资金托管的积木盒子非常相似;

资金流动性：礼德财富的借款产品主要为1-3个月的企业抵押担保借款，用户资金周转非常快，用户资金提现又没有限制，使得礼德财富资金流动性很强。

知名度：礼德财富上线时间2013年8月，在华南地区知名度不错，但在全国不是很高。

收益率： 年收益率14%~16%左右，在正规平台里属于中等偏上的水平。

【陆金所】安全系数18分、透明指数16分、流动指数12分、知名度18分、收益指数12分，合计76分

资金安全：陆金所具有国资背景，属于平安银行旗下的P2P平台，银行背书的金字招牌，等于是平安银行直接担保，安全保障无需多说。

平台透明度：陆金所作为平安银行下的P2P平台，有其银行系的特点，其投资产品与理财产品比较相似，投资人并没有直接选择借款人，而是通过系统匹配完成，不过资金的用途应该是十分明确的。

资金流动性：陆金所的借款产品以 3年期长标为主，且有最低起投门槛1万元，这样使得还款本息很难重复投资获得滚动收益，资金流动性较差，更适合那些追求稳定并且愿意长期投资的用户。

知名度：陆金所上线时间2012年3月，属于老牌P2P平台，加上国资背景让其知名度家喻户晓。

收益率：预期年收益率在8%，目前是网贷平台中收益较低的，加上陆金所最低起投金额1万元的限制，对于小白投资者来说，每月的等额本息还款资金如果无法重复投进平台获得复式收益，最终实际年收益率可能更低一些。

通过5个指标对三家P2P平台稍作分析后，我们可以清晰的看出各平台的优势和问题，也能轻松找出它们各自喜欢的投资群体，比如抗风险能力比较强，又不想频繁操作的人会愿意选择人人贷；现阶段想追求短平快这种较高回报、又把资金安全放在第一位的人群会对礼德财富这种稳健型平台情有独钟；而最求长线理财的保守型人群一向偏爱于低风险的银行理财产品，那么陆金所完全就是为这一类人量身定做的了。