最近几年，中国P2P行业出现爆发式生长，发展至今，P2P平台也衍生出很多模式。

　　近日，《每日经济新闻》记者调查了解到，目前，中国P2P行业线下推广招数各有不同，比如嫁接小贷公司，同城“O2O”模式，牵手便利店、报刊亭及房产中介等。

　　“采取各种方式进行线下推广，简单一点说就是节省推广成本，充分利用资源。而找到与便利店等合作的模式，则有利于资源共享。”E微贷CEO陆浪涛指出。

　　多位业内人士向记者表示，由于目前国内的征信体系不完善，纯平台模式较难适应目前的金融环境，很多P2P平台因此在模式上进行了本土化创新，就出现了线上线下相结合的模式。不过，随着征信体系的不断完善，未来纯线上运营的P2P平台或将爆发出强大的竞争力。

　　线下推广创新模式频出

　　近日，《每日经济新闻》记者了解到，与宜信(大量的线下物理网点和业务员，销售和授信审核主要放在线下完成)、拍拍贷(坚持纯线上授信审核)等模式不同，一些P2P平台各出奇招进行线下推广。

　　除较早的有利网嫁接小贷公司、翼龙贷同城借贷O2O模式，即把P2P变成社区里的普惠金融之外，E微贷目前在湖南省与便利店、报刊亭等进行合作；北京一家3月刚成立的P2P平台则牵手房产中介开展业务。

　　一边是亟待提高融资规模的小贷公司，一边是渴求投资标的、提升交易规模的P2P平台。基于此，以有利网为代表的一批平台，选择线下与小额贷款机构一起设计产品、线上寻找客户。

　　所谓与小贷机构合作的模式，就是考虑到在线上无法完成对借款者的信用调查，平台借助现有小贷公司的资源，由其负责发展线下借款人，完成客户信用考察、审核、贷后管理、催收等工作，并提供本息担保。

　　“采取线上对接有理财需求的投资人，线下与小贷机构合作的模式，实现资金高效匹配。公司在选择合作的小贷机构时，通常选择和对接有成熟信审技术、连锁化经营、商业模式先进的小贷机构，并要求小贷机构为所推荐的借款客户提供100%本息担保，如借款人发生违约，直接进行代偿，保证投资人安全。”有利网相关人士指出。

　　与此同时，同城“O2O”模式亦成为线下推广的重要方式之一。

　　“‘同城O2O’模式下，公司在全国数百个城市建立了运营中心，并深入社区和乡镇开设借贷、理财体验店。‘同城O2O’借贷，是指借款用户只可在设有翼龙贷网运营中心的城市才可申请借贷，且在该地长期居住、拥有固定资产；该地运营中心会对借款用户进行贷前尽职调查，入户家访，以家庭为单位全面评估其借款用途、信用情况、经济状况以及还款能力等，并按需要完成贷后管理工作；借款用户与放款用户之间的交易则完全在线上进行。”首个提倡同城概念的翼龙贷一位内部人士介绍道。

　　除了上述模式外，P2P平台还将目光瞄向了房产中介、便利店甚至报刊亭。

　　“目前，公司几乎与北京所有的房产中介都有合作，操作模式就是房产中介将需要短期贷款的客户介绍到平台来，平台通过对客户进行资质审核，再决定是否贷款给该客户。”北京地区一家P2P平台的总经理介绍说。

　　谈及风控，他进一步指出，风控模式无疑是平台的核心竞争力。首先，房产中介相当于已经做了简单的风控，因为它们对客户是不是唯一住房、月供多少等信息都相对比较清楚；其次，当房产中介推荐到平台，平台会以借款人有多少种还款方式为切入点，再去了解客户借贷金额和资产值，一定要保证一旦还不了钱，能通过出售资产偿还借款。

　　深圳的E微贷则在湖南采取与线下的便利店、报刊亭等进行合作的模式，形成业务联盟，实现资源共享。