通信世界网讯(CWW) 中国经济与社会正处在关键的转型阶段。在创新能力决定未来的信息时代，中小型企业的生存环境不仅对中国宏观经济的持续性至关重要，也直接关系到中国经济体系的整体创新能力发展。另一方面，改革开放至今，中国社会由于发展不均衡、分配不公平等原因，形成的贫富分化比较严重的社会现实，已经成为新时期社会不稳定因素的主要诱因，也将成为中华民族伟大复兴的隐患。

在这两个方面，巴西东北银行（以下简称BNB银行）都具有丰富的经验，可供中国政府决策层与业界借鉴。但更加弥足珍贵的经验，则是BNB银行如何通过提升项目的管理能力、加强内部的沟通效率、向信息化时代靠拢，使扶助贫困区域发展、推行小额信贷、支持民间企业创新，成为一件既具有长远社会效益，又兼顾效率的事。它与华为等中国企业的合作，同样拓宽了它未来的发展空间。

为弥合区域发展差距而生

巴西东北银行的诞生，就是为了填补巴西各区域之间悬殊的经济发展鸿沟。

由于自然、历史、社会、文化等条件决定，巴西的人口和经济活动，主要集中在沿海地区，特别是东南沿海地区。东南部和南部经济最为发达，中南部次之，北部和东北部最为落后。由此导致巴西出现了“发达的巴西”和“落后的巴西”的局面。

1950年代，当时的巴西政府意识到，贫困、落后区域的存在，特别是巴西东北部地区与较发达的沿海的经济落差，已经成为撕裂巴西社会的隐患。巴西政府采取了一系列措施，来促进东北部地区的发展，其中包括新建并迁都巴西利亚等。巴西东北银行也是为了这一目的而组建的——它的名字就是一个证明。BNB银行从诞生之日起，就是一家典型的政策性银行，是为了实现政府的长远目标而存在，致力于在贫困的巴西东北部地区发展农村金融事业和促进当地经济社会进步。

BNB银行成立后，借助于巴西为促进东北部地区发展而出台的一系列政策，发挥了重大作用。巴西银行的存在，加大了巴西对东北地区的投资开发力度，为该地区带来了发展动力。

如2006年巴政府通过“加强家庭农业国家计划渔业计划”拨款3.5亿雷亚尔，即由巴西银行、亚马孙银行和BNB银行执行。2012年，BNB银行建立了“绿色基金”支持有机农业的发展。这些涉农或面向不发达地区的项目，都取得了显著的成绩。

随着BNB银行不断发展，它的业务范围也不再限于巴西东北地区，开始向其他落后地区渗透，并进而将业务领域向发达地区的落后阶层推进，实现了从区域扶贫的政策性银行，向面对全社会的扶贫型政策性银行的转轨。如2009年，东北银行和里约热内卢市政府一起推出全国最大规模的生产性小额贷款项目，贷款对象是信贷市场通常覆盖不到的低收入者，包括五个贫民窟的居民。低收入者和法人可以通过该项目分别以2％和4％的利率贷款100至10000雷亚尔（1美元约合1.88雷亚尔），贷款期限最长可达36个月，用于购买设备、开店等小规模的个体经营项目。

小额信贷新路

大银行的小额金融之道，可大体上归纳为四类，即行内模式、子公司模式、合作伙伴模式和金融工具模式。巴西BNB银行和业内著名的印尼人民银行一样，是典型的行内模式，即由银行内部的一个部门直接面向客户开展小额金融业务。这条路起步艰辛、耗时费力，可一旦趟出来，会确立巨大的竞争优势，令后来者难以复制。

经过数十年的发展，BNB银行凭借着自身强大的项目管理能力，巧妙地吸收国际资金，已经成为农村金融和小额信贷方面的世界品牌。作为南美最大的区域性开发金融机构，1997年，BNB银行启动Crediamigo项目，专门向社会底层人群提供小额贷款。这是南美最大的小额信贷项目，活跃客户超过60万，平均每笔贷款余额540美元，每年以40%的速度扩张，拖欠率不到1%。