在淘金贷跑路事件中，网络平台直接将网站沉淀资金取走。
简单说来，P2P网贷要处理大量的借款人与贷款人的资金往来，必须要选择一个资金平台，这个平台要么是银行，要么是第三方支付。目前的情况是，大多数P2P网贷公司都选择与第三方支付平台合作。淘金贷案件中，环讯支付和淘金贷的合作模式属于“直接支取”模式。也就是说，淘金贷在环讯支付设立一个资金账户，投资人直接将资金打入淘金贷在环讯的账户。这使得一旦平台想要卷款走人变得轻而易举。
与淘金贷情况不同，在近期暴露的优易贷跑路事件中，目前已经统计的投资人损失资金达到2000万元，但是记者了解到，这其中优易网的合作伙伴国付宝中的沉淀资金只有3万元，而另一个合作第三方环讯支付的沉淀资金只有7万。
而大量的资金是投资者直接通过银行打入优易网的银行对公账户中。实际上，由于网络贷款业务量小、风险大，银行目前几乎不可能起到资金监管义务。
目前一些第三方支付公司已经开始在研发一些让资金更加安全的模式。例如，汇付天下提出的模式是沉淀资金放在汇付天下，一旦投资人资金转出，第三方会短信提醒投资人资金变动，以防止沉淀资金被卷走。尽管这种模式并不能解决网贷诈骗链条上的所有问题，但至少让平台动用沉淀资金变得困难得多。
虚假借款人
然而，大多数投资者会在已经决定投标之后再打入资金，也就是说，沉淀资金只是整个交易资金中的一小部分。
网贷跑路链条中，另一笔资金更加诱人，那就是平台通过设立虚假借款人发布借款，再将钱卷跑。
“不过，很多平台的借款人信息非常不透明，投资人根本不知道把钱借给了谁。”徐红伟告诉记者。
许多投资人在投资时并不能查看到借款人的信息，也就是说，网站只要编造一些用户就可以轻松在网站上借款。
“将借款人信息透明化，可以有助于防范一部分虚假借款人风险。但是，要是网站存心要用虚假借款人诈骗投资人很难发现。”徐红伟告诉记者。
“设立平台第一天就是为了骗钱的人很少，第二种是在短期内平台找不到足够多的好的借款人，但是网站又需要运转，所以自己先做一些虚假借款，活跃交易。这其实是没有任何借款用途的，而仅仅是促销。”贷邦创始人尹飞告诉记者。
在尹飞看来，虚假借款人是目前网贷的毒瘤之一：“虚假交易是网络贷款领域的毒瘤，在大量虚假交易的情况下，投资人无法得知网络贷款的真实数据，连赌博都可以算概率，而虚假的投资信息则让投资人根本无从准确判断。”
不过，由于平台和投资人的信息不对称，虚假借款人的情况往往只能事后发觉而很难事前防范。
“目前比较好的方式是到网站进行实地考察，随即抽查网站的借款人资料，看看是否存在虚假借款人。”徐红伟告诉记者。
