“开户与续存”业务流程图
从上图可以看出，仅在“受理审核”阶段，就有多个风险点，部分风险表现如下：（1）无证件开户；（2）证件不符或代理开户手续不全；（3）假证件开户；（4）经办人员未在客户视线内清点现金、侵占客户资金；（5）经办人员私匿、挪用假币等非法行为；（6）工作人员柜台外办理吸储业务，或盗用印章、空白凭证或者利用其他柜员身份违规办理业务；（7）经办人员不按规定对单位批量开户资料进行查验，形成潜在风险。
显然，传统的银行业务流程设计无法包括和提供风险预防措施，因此银行传统业务流程设计急需调整重新设计。
东华软件“流程银行”建设，让业务流程与流程同步设计
东华软件在“流程银行”建设的实践中，将银行业务流程与风险管控流程同步设计，是解决传统银行业务流程无法规避风险的重要举措。具体表现为将风险点和防范措施添加到业务流程中，继续以银行办理“开户与续存”业务的第一个环节“受理审核”、第二环节“录入信息”和第三环节“打印凭证”为例，加入风险点和风险管控措施。
“受理审核”风险点及防控图
“录入信息、打印凭证”风险点及防控图
东华软件拥有帮助多家银行实施流程银行再造的经验，以及帮助银行具备持续适应市场变化的能力。在中国经济的市场化进程中，中国的商业银行需要流程银行建设的成功实施经验。丰富的专业领域的业务经验，使得我们的顾问团队可以在项目的实施过程中提供业务经验的转移，以及在项目进行过程中的指导性意见，帮助商业银行在建立流程银行的长期战略中保持同业竞争中的领先优势。
