理财，对于没有多少存款积累的年轻人而言是陌生的。但随着余额宝等“宝宝”类互联网理财产品的诞生，理财便成了全民行为。

“一个月能存多少钱？存在哪家？定期还是活期？”在北京工作的小李每次回家都不免被父母“审问”财务状况，“房子这么贵，还要结婚，算计不好就受穷啊。”对于生活和工作都基本在互联网上的小李来说，接受余额宝是一件很自然的事情，他也是第一批的余额宝用户。

而对于小李的父母，这一年来与余额宝的态度则是坐了一次过山车，从一开始的不信任：“电视上说网上的骗子很多，怎么能存在网上呢？”到后来的开始接受：“五万块每天就能9块？这是哪个银行的？”“淘宝啊，我知道，电视上经常看到他家的广告”。

“主要还是图方便，而且没什么门槛，比较适合年轻人理财”，小李将余额宝比喻为“懒人理财神器”，她说：“现在每天睁开眼睛后第一件事情就是打开余额宝，查查收益。看到那排红色数字不断翻滚，心里就暗爽！轻轻松松就能赚钱，虽然只是一点点，但妈妈再也不用担心我不理财了”。

“灵活支取，短期内也能获得一定收益”，与姐姐合开服装店的刘雯，从今年年初开始使用余额宝，目前已有近千元的收益，平均每个月100多元。刘雯说，想想这笔钱曾存在银行的时候，利息少到可以忽略不计。而余额宝带给刘雯最直接的影响，除了收益，还有效率。刘雯算了一笔账，自己的服装店每隔两个月进一次货，而期间这两个月要将货款存进银行基本无利息可收，但放进余额宝的话则可获益几百元。

比起小李与刘雯，赵烨可谓余额宝资深玩家，从去年7月开始，他就把自己这几年存下来的10万元全部搬进了余额宝。起初是抱着试试看的心态，后来发现10万块钱一天的收益就是18元，以此计算一年下来就能多收入6000多元，而这是通过银行定期存款无法办到的。

不过，就在两个月前赵烨将部分资金搬了家。“现在余额宝的收益大不如去年了，而且还在继续跌，每月轻松收益几百元的日子过去了”，赵烨合计后留了2万元在余额宝，其余的8万元则存了银行定期，赵烨解释道：“银行三年定存利息算下来和余额宝收益差不多，定期存款也能抑制我花钱的欲望，所以其实也还好”。

余额宝改变的世界：国家经济的变革

“宝宝”的出现，尤其是“宝宝”规模的迅速壮大，不仅改变了人们的生活习惯，更令传统银行业开始感觉到前所未有的危机。

据央行最新发布的数据显示，2014年4月居民人民币存款减少1.23万亿元。这令长期处于金融垄断地位的商业银行们开始感觉到问题的严重性。

从前小额散户根本不是商业银行们的目标，甚至不将这个群体放入视线以内，即便提供理财产品，也通常以5万元的“有色”标准来划线…… 然而，突如其来的 “钱荒”却阴差阳错的成了一道分水岭，一端是余额宝坐拥几千万用户，另一端则是因存款流失而惊慌的商业银行。

“小额也是钱，揽到一笔是一笔……”中关村某银行的业务经理又扯着嗓子训话，而业务员小张这几个月来天天承受着如此的训话与揽储的压力。

这几个月以来，小张和同事明显感觉到来行里办业务的人越来越少了，尤其是小额存款和咨询理财产品的用户，更是寥寥无几，去年一个月轻轻松松就能完成的业务目标，现在费好大劲七拼八凑才勉强达标……“这余额宝分明是要抢我们饭碗的节奏嘛，逼我们革命啊 ……”曾经一度小张与同事们吃饭时都会吐槽。

当然，对余额宝有意见的不止银行小职员们，就连大名鼎鼎的评论员钮文新也不止一次的呼吁取缔余额宝。

不过，评论员的观点也并非所有人认同。中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求认为，余额宝是普惠型的财富管理，因为余额宝的出现，让每一个人哪怕只有几百块钱都可以进行理财，推动了金融产品改革，是一种创新和进步。