“收益又降了!”这是做婚礼策划工作的木南最近常常会发出的感叹,近一年来,余额宝等互联网理财产品几乎改变了她的生活习惯:每天早上到公司第一件事,一定是查看新浪科技官方微博发布的“互联网理财产品每日收益播报”;每月发工资后第一件事一定是将钱转入余额宝。
6月13日是余额宝的周岁生日,也是互联网理财产品诞生一周年的日子,小微金服官方数据显示,截至目前,余额宝用户已超过一亿户。
越来越多像木南这样的用户,开始使用余额宝并逐渐成为其忠实粉丝。整整一年来,在享受其便利的同时,大家也纷纷叹息于其收益的下降。余额宝七日年化收益在一年的时间里,从最高峰时的6.763%降到了目前的4.742%(截止6月16日),几乎与银行5年定期存款利率持平,甚至低于银行的一些理财产品。
一面是一去不返的高收益时代,一面是来自传统银行及同质产品竞争的压力。改变了人们生活的余额宝,将如何改变自己?
余额宝周岁生日:喜悦与危机
2013年6月13日余额宝正式上线,成为第一只互联网货币基金。彼时,谁也没料到余额宝竟会迅速蹿红,而这在其不断刷新的资金规模和用户数据上便可见一斑。
数据显示,截止2014年1月16日,余额宝规模突破2500亿元,用户数达到4900万人。从0到2500亿元,余额宝只用了200多天;而这种增长呈不断加速趋势,根据2月14日的数据,余额宝资金规模突破4000亿元,用户数超过6100万人;截止目前,余额宝用户规模已突破1亿人,或许用“一举成名”形容余额宝的成长也不为过。
凭借着余额宝的蹿红,原本“名不见经传”的天弘基金在短期内盆丰钵满,以高达5537亿元的“身价”弯道超车于昔日基金老大华夏。
“钱”景诱惑、人气爆棚……余额宝的火爆引得众人艳羡,纷纷想要从这门生意中分得一杯羹。按捺不住的互联网平台争相启动“宝宝”计划——试水在线理财。
然而,火速上线的“宝宝”从一开始就遭遇到同质化的拷问,甚至难摆脱复制的痕迹,加之余额宝先入为主的印象,后起的“宝宝”无论从规模还是用户数量上短期内都难以超越余额宝。
数据显示,微信理财通截至一季度规模超800亿元;汇添富现金宝货币基金规模达327.3亿元。而同期余额宝的规模已超5400亿元,余额宝仍旧占据了宝类市场较大份额。
与从业者不同,用户最关心的还是收益。“现在每天早上醒来第一件事情就是打开支付宝查看收益,不知不觉用余额宝都一年了”,余额宝资深用户赵烨如是感慨。“这一年观察下来,身边的同事朋友都用余额宝赚得了或多或少的收益,没风险能让钱生钱,所以现在自己也打算存钱到余额宝了”,做事一向谨慎的肖蕾在观望一年后终于“出手”。
高收益固然使人欣喜,然而“宝宝”本为货币基金,其收益会随银行间市场利率的波动而发生变化。由于近期银行间市场利率走低,“宝宝”收益自然也呈现出下滑趋势。据统计,截止6月16日,50多只“宝宝”类理财产品中7日仅有9只产品年化收益率还保持在5%之上,而余额宝的收益率为4.742%,位列22位。
对此,小微金服相关负责人也证实了这一观点,余额宝类产品对接货币基金,投资种类多为“协议存款”,货币基金整体收益会随着市场资金面的宽松程度变化,因此在目前市场资金相对宽松的情况下,“宝宝”类理财产品收益率下降属正常现象。
该负责人同时指出:“过去一年‘钱荒’导致资金面紧张,高收益使得余额宝看似一款单纯的理财产品,事实上在‘钱荒’问题得以缓解后,余额宝将根据用户专享权益拓宽产品外延,回归常态”。
余额宝改变的世界:个人存款的变革
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