在马云布局互联网金融、挑战传统银行业的同时，也将银行搬到了互联网上，而且这次是移动互联网。

截至目前，16家上市银行已经全部推出了手机银行服务。这与此前银行业拖拖拉拉推出网上银行形成鲜明对比，银行应对移动互联网的反应可谓极其迅速。以对互联网金融极其热心的建设银行为例，2012年末，该行手机银行累计客户数量甚至已逼近1亿户的关口。

移动互联网被称为互联网的二次革命。截至2012年底，我国网民数量达到5.64亿，其中手机网民数量达到4.2亿，占比高达74.5%。手机在2012年6月超过PC成为国内第一大上网终端。

根据艾瑞咨询的预计，到2015年底，手机银行的用户将超过3亿，手机银行资金处理规模将突破9万亿。

转账的革命

一次转账的经历，让在某外资企业上班的赵先生，成了手机银行的忠实客户。

“白天一直没时间转，晚上上火车了才记起来，在外求学的女儿第二天要交考试报名费。”赵先生称，火车上无法上网，用不了网银，钱最终是通过手机银行转出去的，“而且手机转账还免费。”

在使用手机银行之前，赵先生进行跨行异地转账有两种可选途径。

其一，直接到银行网点进行转账。同一家银行在ATM可以完成转账，不同的银行还必须在柜台办理，显然，这种方式费时费力；其二，通过PC，用网上银行转账，但需要知道收款人姓名、账号、开户行名称(即××银行××支行)等信息，缺一不可。相比ATM转账，网银转账手续费低，但赵先生遇到最大的问题是总是不知道开户行的信息。

手机银行推出之后，用户有了第三条道路，即只需知道对方姓名和手机号即可的手机号转账。手机号转账摆脱了网银转账必须知道收款人开户行相关信息的弊端。

一位上市银行电子银行部人士称，手机号转账其实采取了一个讨巧的办法。当转账人通过手机银行发出转账指令后，收款人马上能收到一条短信，按流程提供账号收款即可。“这个创新的核心，是将转账流程分为了两部分，转账人、收款人各承担一部分。收款人也乐意配合。”

“网银转账走的是央行的大小额支付系统，需要知道开户行的信息。而手机银行转账走的是网银互联平台，在这个平台上转账不需要知道开户行信息。”民生银行电子银行部产品研发中心副总经理史宁表示，形象地说，以前网银转账是从银行到银行，而现在手机银行转账则是账户到账户，更加精确。

手机号转账功能最早在2012年由民生银行创新而出。而到目前，几乎所有商业银行的手机银行服务，都开通了手机号转账功能。

用户数激增

除了手机号转账外，手机银行还有两个功能最为用户熟知：无卡取现、网上排号。

所谓无卡取现，顾名思义，通过事先在手机银行上设置预约码，用户不需携带银行卡，在ATM上就能凭预约码和银行卡交易密码取现。举例而言，用户异地的亲朋好友急需现金，只需通过手机银行预约无卡取现，设置预约码，再将预约码和卡交易密码告之亲朋，他便可到ATM自助取款，解燃眉之急。

而网上排号，可以极大地减少用户排队的时间。

“在手机上下载一个民生银行手机银行软件，选择好要办业务的网点，点击‘我要排号’，这样你在办公室里，就能排上队。”民生银行电子银行部总经理任海龙表示，“我们每个网点都是连通的，通过全行的IT系统，用户在手机上就能实时得知前面有多少人在排队。”

在这些新颖的功能刺激下，各家银行手机银行用户开始增长。