以信用评估为例，随着信用卡的发放，银行给每个用户都建立了征信记录，在决定是否放贷时，银行会调集该用户的所有信用卡还款记录，并结合用户的财产、收入状况进行信用风险评估，从而决定是否放贷以及放贷的规模。在此方面，运营商虽然通过手机实名制也可以建立属于自己的信用体系，但是毕竟手机实名制虽然三令五申，到目前也只是强制开始启动，其执行效果尚不知晓，而即便推进顺利，基于实名制建立信用体系也需要一定时日。

银行领域并不乏实力强劲的竞争者。工农中建四大国有银行实力雄厚，信誉良好，规模和能力与运营商不相上下，运营商要想跨界经营与其竞争挑战不可谓不大。此外，近年来各种商业银行如雨后春笋般不断建立，并且大多拥有强大的背景，加上不断涌入的互联网公司，使得金融市场略微显得有些拥挤。因此朱岗旗认为，运营商不可盲目跟进，尤其是要避免重蹈类似Jego业务那样因缺乏对新行业的了解而跨界失败的覆辙。

“事实上，金融行业不乏觊觎者。从阿里巴巴、搜狐这样的大型互联网公司，到三两个90后成立的小公司，都想在金融领域分一杯羹，可以断定最后胜出的只是少数。”朱岗旗告诉记者，在近日举行的一次互联网金融大会上，提前半个小时会场上就座无虚席，后来者只有席地而坐，因为人数太多，连过道都被堵得水泄不通，观众当中有很多是90后刚毕业的学生。“所谓窥一斑而知全豹，从这次会议就可以看出互联网金融市场的拥挤状况。”

照此估计，不久之后金融行业很有可能出现两三年前团购行业“百团大战”的盛况。朱岗旗认为，金融行业并非那么简单，不是任何一个人都能淘得一桶金，最终生存下来的都是少数。

需谋定而后动

虽然与小规模的互联网公司相比各个方面都存在优势，但是运营商也不能过于乐观，而是要积极探索，谨慎行动，谋定而后动。

首先要做的是把已经开展的业务经营得更好。目前，手机银行、手机证券等业务发展得如火如荼，已经成为银行涉足互联网金融的重要方式。从目前的市场状况看，面对互联网企业的攻势，银行也在被迫顺应互联网金融的大潮做出改变，而他们目前的主要做法就是基于手机推出金融业务。因此，长期来看手机银行和手机证券等业务仍将备受银行欢迎，将存在巨大的发展空间，运营商可以将此方面业务进一步做大做强。

在手机支付领域，运营商目前的市场状况难言乐观，面对在线支付、手机刷卡器等各种替代方式的冲击，运营商推出的需要换卡换手机的业务，目前并不十分受用户欢迎，未来运营商还需要对手机支付进行改进和创新，改善用户体验，使其更加符合用户使用习惯。

除了既有业务外，运营商还可以探索和开拓更多的金融业务。“运营商的营业网点遍布全国，有的合作营业厅深入到了社区，是否可以将这些营业厅充分利用起来，开办面向社区的金融超市？此外，预付费用户的账户中预存了一定的话费，是否可以借鉴余额宝，将这些话费集中起来短期放贷出去？”朱岗旗提出了这些初步设想。

当然，无论进行哪一种业务创新的尝试，运营商都需要熟悉金融行业规则，充分结合自身资源，扬长避短地探索适合自己的业务模式。