在德国银行体系中，每个银行都拥有一个8位数的银行编码作为德国国内转账业务的识别代码。使用个人结算账户汇款转账，只需在统一的转账凭证上填写收款人姓名（或单位）、账号、银行编码等信息，即可实现转账业务。在用户看来，并不存在同行转账和跨行转账的区别，因为通过银行代码进行统一结算，差别只体现在银行内部操作过程之中。
这种方便的转账功能为个人汇款提供了便捷服务，诸如在水、电、暖等公用事业缴费方面，德国的个人结算账户为人们提供了委托代扣等结算方式。例如，用户在签署用电合同时，提供给电力公司个人结算账户的账号，并授权电力公司每月从该账户划拨电费。凭借用户授权，电力公司可以每月通过开户银行向所有用户的结算账户发起收款，电力公司的开户行可以通过联网的银行结算系统完成对所有用户的电费收缴。与此类似，水、暖等公用事业缴费，医疗保险、电话费、上网费的支付以及信用卡还贷等周期性业务，甚至包括电视购物、网上购物、邮购等单次消费业务都可以委托代扣，而且一个账号可完成所有的支付业务。时间一长，客户自然形成了利用安全的远程手段进行支付的习惯。在智能手机普及、应用丰富的情况下再从网上支付拓展到移动支付，就颇有些水到渠成的意思了。
回过头来衡量一下德国银行业对移动支付业务的推广，笔者认为发展得较“好”，但这种“好”却完全没有体现在它所使用的移动技术是什么——有用移动应用程序实现的，有用NFC实现的，甚至还有用EC卡实现的。这里的“好”让我们感受到的是完备的银行账户管理体系，与各个公共事业部门、企业甚至个人的支付手段的统一和便捷。因此，要想真正形成良好的移动支付生态，关键还是要将着眼点放在“支付”而不是“移动”上。虽然在我国运营商因为丰富的资源、灵活多样的业务开展形式，而在很多移动支付项目中扮演着主角，但是运营商同样要把理解“支付”和实现“支付”作为中心，至于“移动”则完全视作实现手段。这样一来，运营商或许能打开局面。
