投资者应该如何选择互联网金融产品

知名基金公司中欧温顿成为继中贷信创之后的又一起高管跑路案。目前多家平台出现提现困难或关停，其中2013年11月份倒闭30家，以平均一天一家的速度关闭。

有数据显示，2013年全国新成立的互联网金融平台有800家，而同时倒闭潮也困扰着这个高速发展的新行业，去年因发生经营困难或涉嫌诈骗而倒闭的网站超过了70家。而且呈现出地域群跑现象，这些主要来集中于福建、广东、浙江三个省份，想做大做强的基本都在北京和上海。

总的来说，目前互联网金融有七大风险，如果哪一家互联网金融公司处理好这七个风险，那么久指的消费者选择。七大风险分别是法律风险、监管风险、市场风险、道德风险、技术风险、交易风险、信用风险；而信用风险是重中之重！

信用管理是规避信用风险的唯一途径，信用管理的高低会决定这个互联网金融产品的风险，如果有公司能做到以下几点，规避信用管风险，消费者应该能放心选择互联网金融产品。

1、先进的信用管理体系；如果自身没有先进的信用管理体系，那么这家互联网金融公司怎么保证不会出风险。这种先进的信用管理体系不应该是互联网公司自身来开发，而是应该与专业的信用管理机构合作，让专业的信用机构以第三方的角度来评价信用产品，避免互联网公司为了高利润而自行提高债务人信用评分。专业的信用管理机构将全面提升互联网金融的信用管理水平和风险控制能力，实现信用审批标准化和高效化，从而更为快速响应市场变化。目前市场上最权威的信用管理机构有商务部研究院信用评级与认证中心以及国外的科法斯、邓白氏、费埃哲公司，如果有互联网金融公司与他们有合作，证明这些互联网金融公司非常重视信用管理体系建设。

2、债务方是个人的产品风险会大于债务方是企业的债务风险；互联网金融其实是一种金融中介业务，债权方是我们广大消费者，债务方却是他们互联网金融公司自己寻找的，不是我们作为投资人能选择的。因为个人征信在我国国内刚刚起步，目前人民银行可以查询个人信用报告，数据来源主要来自银行系统，而对于个人在商业活动中的失信行为在银行系统无法查询到。而这些知名的信用管理机构也很难获取准确的个人信用信息，从而影响金融产品的风险。如果产品的债务方是企业，那么做为中国第一家信用管理机构---商务部研究院信用评级与认证中心将会准确的对企业进行征信，中国第一份信用报告就是商务部研究院信用评级与认证中心在1987年生产的。而与商务部研究院信用评级与认证中心合作的互联网金融平台-----昂道招财猫（www.zcmnet.com）也一直坚持选择企业作为金融产品的债务人。

3、互联网金融产品要有担保；一般来说，理财者吃亏上当的因素最重要一点是：收益高！某公司对外号称能提供15%、18%，甚至20%的年化收益，一些理财者听到就会十分动心，进而不考虑风险因素。如果另外一个公司说年收益略低，但是有担保公司进行担保，用实物进行本息担保，相信很多投资者都会选择后者进行投资。所以请消费者选择有担保的互联网金融产品。当然，有些互联网平台对外宣传也会和一些担保公司合作，其实担保公司实力不行，也会有风险。所以要对担保公司注册资金前期进行一个调查，注册资金越大的担保公司越有安全感，比如在业内排名靠前的河北融投集团在为昂道招财猫销售的理财产品进行担保，那么投资者可以优先考虑他们的理财产品。

4、互联网金融行业从业人员专业知识需要提高；互联网金融公司的业务人员把业绩放在第一位，规避或者隐瞒自身产品的风险，给一些客户带来误导。而这些业务人员流动性比较大，也间接的造成了行业的混乱。感刚成立的互联网金融行业信用联盟将会为客户提供信用管理训。帮助投资者增强信用管理意识，普及信用管理知识，健全信用管理体系；也会对互联网金融从业人员进行培训，培养更多的信用人才，全面提升互联网金融行业信用管理意识和能力，为加快信用体系建设贡献力量。

为了响应国务院提出的加快建设社会信用体系、构筑诚实守信的经济社会环境，互联网金融行业会更加重视信用管理，商务部研究院信用评级与认证中心发出了《关于建立企业信用档案开展信用评级工作的通知》（商研信[2014]8号），将会在今年大力开展建立企业信用档案开展信用评级工作，为更多企业（包括互联网金融企业）建立企业信用档案，防止虚假信息和违规查询。对评级企业实行动态管理，跟踪评估，对不再符合示范标准的及时予以淘汰。

希望投资者擦亮眼睛，选择信用管理出色的互联网金融平台合作。达到双赢，避免损失。