运营商只需要从3个维度将系统能力和接口加以扩展，就可以形成支持整个产业链的移动支付形态：

扩展业务接入渠道：从传统的SMS/电话等渠道扩展到支持NFC，定制客户端。

扩展资金充值渠道：从传统的充值、相对单一的银行接口渠道扩展到支持所有银行。

扩展行业支付渠道：从传统的电信业务支付能力扩展到支持各行各业支付接口。

简单地说，运营商建立完整支付系统要做的，就是对现有OCS系统的扩容升级，而不是新建一套。

移动支付业务的运营策略

从最终用户能感知到的业务层面进行分类，移动支付大致可分为如下几类：

移动金融服务，主要提供最基本的金融服务，包括存款、取款、转帐甚至购买金融产品。当然，这里的移动金融服务其实只是建立了一个银行和客户的资金流转桥梁，可以被看作是银行的由运营商帮助建立的营业渠道，由于运营商本身不是银行，因而无法直接提供有息存贷款业务。

互联网线上支付服务，支持通过互联网完成一站式商品购买并支付的服务。

实体线下支付服务，具体又可分为人对人的当面支付，和人对机器（包括POS机、自动柜员机、交通工具刷卡机等）的刷手机。

物联网机器自动支付，可应用于企业、家庭的自动读表，自动缴费，如水电煤气的自动抄表并代缴费服务。

移动运营商要想成功，必须要结合当地市场情况和业务实施难易程度来决定以上业务部署的先后顺序，因地制宜地推出投入产出比最大化的部署方案。

举例来说，在一些欠发达国家，比如肯尼亚，当地金融服务很不完善，银行营业网点仅覆盖首都在内的几个大城市，普通民众取钱和汇款非常不方便。在此情况下，VDF于2007年在肯尼亚Safaricom推出M-Pesa移动金融业务，向用户提供基本的存钱取钱转账业务。几年来，业务年均收入增长55%，2013年，该项业务的收入已经占到肯尼亚Safaricom全年收入的18%。鉴于其良好的业绩表现，VDF集团已经将移动支付作为未来的三大发展战略之一，并于2012年11月与华为签订了罗马尼亚、阿尔巴尼亚、肯尼亚、坦桑尼亚、印度等13个子网的框架协议。未来，VDF的M-Pesa将全部采用华为平台实现，而其中，罗马尼亚子网已于2014年3月31日宣布正式商用。

在发达国家，比如在日本，金融服务已经很发达，但由于日本信用卡在安全和清偿方便性等方面存在问题，日本消费者对信用卡的使用频率不高，这为日本NTT DOCOMO发展移动支付业务提供了契机。在2004年，NTT DOCOMO推出“Osaifu-Keitai”手机钱包业务（采用索尼的NFC技术，成本低廉，1年内发行了1亿张芯片），用户使用该服务购买商品所付的款项直接从手机钱包关联的银行账号中扣除，而无需输入密码（当然，大于一定金额需输入）。由于该服务极大地简化了使用支付操作的繁琐性，方便了用户的使用，业务一经推出，迅速风靡整个日本，使得NTT DOCOMO成为全球移动支付运营最成功的运营商之一。

综上所述，移动运营商发展移动支付业务，在技术、渠道、成本、可靠性等方面都存在着不可取代的差异化优势，其业务取得成功的关键也在于如何立足于以上既有优势，积累一定的用户基础，再逐步扩展新的业务领域，以扩大市场。在中国，移动运营商可以先从OTT和银行均未涉及的手机离线支付领域切入，积累一定的用户基础后，再逐步扩大到在线支付领域和移动金融领域，最终占据整个移动支付市场的主导地位。