吴秋余

网络与金融的速配成功并非偶然。互联网金融的快速吸金表明，唯有不断将自身优势与最新的技术发展结合起来，提供满足消费者需求的产品与服务，才能在金融业竞争中立于不败

近期，互联网的轮番“搅局”让金融领域显得很不平静：

先是“余额宝”抢了银行的理财生意，随后微信也变身“钱包”挑起移动支付大旗，紧接着淘宝又在网上开卖“赏月险”。一个个新鲜事物的涌现，在赚足消费者眼球的同时，也让互联网金融概念风生水起，一批涉及电子商务的网站纷纷“触金”，阿里巴巴前掌门人马云发出豪言壮语：“如果银行不改变，我们就改变银行。”传统的金融行业则加大“触网”力度，通过互联网涉足金融业已成全面开花之势。据央行统计，截至今年7月，已有250家企业获得第三方支付牌照，其中包括阿里巴巴、腾讯、网易、百度、新浪等互联网巨头。

互联网与金融业能够速配成功并非偶然：从技术角度看，互联网的高效和便利满足了金融业快速便捷和降低成本的需求，互联网金融打破了传统金融业在时间和空间上的限制，自然能博得消费者的喜爱；而从产业发展情况看，在国家大力鼓励民间资本进入金融领域的背景下，互联网为一些小额资本流向金融行业提供了“低门槛”平台。因此，网络与金融一拍即合的“联姻”是大势所趋，不可逆转。

在这场“联姻”背后，消费者无疑成了最大受益者。有了“余额宝”，理财不再东奔西走，动动鼠标就能购买；有了微信支付，手机就是钱包，走到哪儿都不必担心囊中羞涩；有了品种丰富的网上保险，就可以坐在电脑前，轻松选择适合自己的产品……互联网金融的一系列创新举措在带来行业变局的同时，也在悄悄改变着人们的生活。而这种改变不仅带给消费者巨大便利，也让相关行业获得了丰厚回报。

互联网金融大肆吸金，备感压力的自然要属传统金融业。面对这场由“外行”发起的搅局浪潮，银行、保险等机构纷纷疾呼“狼来了”，甚至有人断言互联网金融必将成为未来金融业的普遍形态，传统金融业如果不变革终将被取代。

事实上，互联网金融的快速崛起本身就表明，唯有不断将自身优势与最新的技术发展结合起来，提供满足消费者需求的产品与服务，才能在当前金融业竞争中立于不败之地。因此，在日趋激烈的竞争环境下，传统的银行、保险、券商若能顺应时势，借助网络平台拓展业务形态，就可以降低自身运营成本，更好地赢得市场和消费者。反之，固步自封必会遭到市场抛弃。

当然，金融创新从来都是一把“双刃剑”，缺少监管、没有节制的创新只会导致行业混乱与社会危机。随着互联网金融的迅速推广，这种风险正在逐步显现，以网贷平台为例，不见面、不审查、无抵押的快速贷款模式虽然大大提高了资金使用效率，却也让贷款风险无限放大。缺少第三方资金监管更使投资者难有保障，卷款“跑路”现象屡见不鲜。而实践中，注册成立这样的网贷平台仅需拿到工商局的营业执照、并在工信部备案即可，网贷行业实际上处于无准入门槛、无行业标准、无监管机构的“三无”状态。

互联网金融还在升温。当务之急，是尽快根据互联网金融的特点，有针对性地制定相关规范、加强行业监管，在防范风险的基础上，为互联网金融的快速成长和不断创新打造一个良好的“生态”。