江晶晶表示，“移动互联网作为推动互联网金融的助力之一，将主要集中在交易平台和基础数据两个层面。目前，移动互联网已跨越了产业链上下游之间的壁垒，让金融企业、互联网公司、消费电子公司、电信运营商、应用提供商、终端厂商之间形成了相互融合、渗透乃至替代式的竞争”。

“同时，随着移动互联网覆盖面的进一步延伸，一方面其将继续作为重要的基础数据获取平台，推动互联网金融发展；另一方面也可能成为互联网金融的直接参与者，目前第三方支付的企业大举进入，手机支付企业也有借助数据优势整合资金端进而介入的机会”，江晶晶同时表示。

“此外，互联网金融还可以利用移动互联网平台交易形式极大地降低交易成本”，江晶晶举例指出，“如阿里小贷基于其电商平台，掌握小企业的信用记录和交易状况，通过信用监督打造了一条贷前、贷中、贷后封闭的资金链条，最大限度地降低寻找优质企业客户的成本和风险”。

思考：传统金融业务遭遇哪些挑战

“我们都知道，金融的本质是价值流通，包括资金的融入和拆出两大部分，而互联网金融正在对这两大部分造成冲击”，江晶晶指出，“首先，资金的融入端，依托互联网技术的发展，交易数据的积累，以中小企业为代表的资金融入难点、盲点开始找到融入方式；其次，资金的拆出端，改变了一直以来资金拆出方为大型金融机构和富人理财的模式，民众亦可参与资金的拆出，尽可能实现所有资金的价值”。

江晶晶同时介绍称，“以银行业务受到的冲击为例，首先以支付宝为代表的第三方支付正在改变用户实现支付的入口，从而冲击银行的传统汇款业务；二以阿里小贷为代表的网络贷款模式正在出现，冲击银行传统贷款模式；三以拍拍贷为代表的P2P模式正在绕开银行实现个人存贷款的直接匹配，成为未来互联网直接融资模式的雏形”。

资料显示，2012年银行业存款同比仅增长11%，较2010年低了8个百分点，贷款也低了3.4个百分点。这说明银行体系之外的证券、债券、民间借贷以及互联网融资等渠道正对银行业务形成冲击。

“总的来看，互联网金融模式正在全面改变原有的“二八”格局，也就是正在改变原来只能满足20%企业，80%金额的投融资需求。但事实上，另外80%的企业虽然投融资总量小，但周转速度快，资金收益高，在技术力量的辅助下能为新进入的机构创造超额收益”，江晶晶最后表示。

名词解释：互联网金融

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。从广义上讲，凡是具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。而从狭义的金融角度来看，则应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的方式方法。

理论上，任何涉及到广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。