通信世界网消息(CWW) 为了更好的推动移动支付产业的发展，人民邮电出版社、中国通信学会普及教育工作委员会将于2016年1月12—13日，联合在京主办“2016中国移动支付年会”，年会以“互联网+时代的移动支付”为主题，关注互联网+驱动下的移动支付技术、模式创新带来的市场、生态的变革，重点关注应用落地的产业创新与跨界协作。通信世界网对本次大会进行直播。

平安集团执委会成员、银行一账通事业部首席执行官 杨一辰

平安集团执委会成员、银行一账通事业部首席执行官杨一辰在会上介绍了平安集团在金融投资、银行、保险与互联网金融四个领域的基本情况，并指出，截至目前，平安互联网金融用户达2亿，月活用户2.7万，交易金额8.5万亿元。平安集团正通过金融科技公司，对外输出平安在互联网金融上的能力。杨一辰认为，中小银行应该要建立一个以自身为主题的互联网金融平台。

以下为演讲实录：感谢大家，今天非常荣幸能够参加移动支付的年会。我代表平安集团的金融科技公司来做一个主题发言。

首先我为大家介绍一下平安集团不同的板块，刚才邮储银行的李总讲到，整个传统的金融企业，受到互联网技术的变化，纷纷做出了应对的方案，无论是我们的监管单位，还是我们的一些政府部门，再到传统金融企业都做出了很多的应对。

平安在2011年开始进入到一个互联网的时代，所以我们新建的第四个业务板块，我们原本是作为一个综合金融投资、银行、保险三块并重，从2011年开始了我们建设了互联网金融板块，这个板块里面，我们有大概6到7家一级法人公司，平安金融科技公司是其中的一家。

从整个传统业务和互联网业务的并存来讲的话，我们是聚焦到三个诉求，一个是财富管理，一个是健康管理，一个是生活助手，财富管理是传统金融行业的一个本质。健康管理是作为立家的一个自然的延伸。生活服务主要是为了提供更多的一站式的生活服务，作为服务入口。

大家可以看到互联网企业对于传统企业的冲击，主要是在于在社交，电商，日常生活服务方面占据了流量入口，从而开始挟制下游的核心内容提供商，作为金融企业来讲，要突围，要参与到互联网金融的竞争当中的话，必然要走到需求的上游更加贴近用户。如果仅仅只是提供一些金融产品的话，你的频率，你的黏度，对客户的了解，将会被其他企业占据了渠道，这也是为什么要提供一些生活服务。

平安集团经过这4年的互联网建设，目前我们的互联网金融用户是2亿，月活用户是2.7万，交易金额是8.5万亿，这是指的网上交易金额。

这个大概是平安的介绍，虽然我们现在平安通过金融科技公司，开始对外输出我们在互联网金融上的能力。金融科技公司是一个对外服务的公司，主要是因为感觉到时代的变化，包括我们政府也号召合作、共赢平台，这些新的互联网精神。所以是从一个封闭式的建设自己业务为主的，这么一个业务模式，走向建设市场，把自己的平台拿出去替别人服务，这么一个更加开放的商业模式。

在对外开放的时候，我们也会发现整个互联网金融的本质，还是在金融产品的支付交易方面，我们可以做非常多的生活服务，非常炫的技术一些假象，其实这些都是魔术，因为它的本质在于做互联网金融还是要做金融创新，做金融创新就是产品创新，产品创新最后还是要求客户来做支付。所以这是我说支付才是互联网金融的根本，不能够用一种支付通道将钱支付到金融的产品上，这个互联网金融都是一个非常表面的一些东西。

所以，我们金融科技公司在对外服务的过程中，我们主要是帮助一些中小银行来去做这件事情，所以我们就可以看到，现在中小银行的资产规模总数还是比较大的，大概有46万亿，差不多是两个工商银行那么大。家数非常的多，资产规模小于500亿的总小银行大概有800多家，这个还不包括农信社，我们称之为主权银行，基本上有自己的IT系统，即有业务经营权又有系统经营权。

其实，整个数量还是很多，它的资产规模总体还是很大，其实用户数也是很多，基本上一家中小银行平均来讲，活跃的零售客户数20万，30万是有的，总体的沉淀帐户数大概在100万也都是有的。所以这里面我们在服务中小银行的过程中，自然的提出了一个问题，占领市场大多数的中小银行，是否可以作为互联网金融市场的主题参与者。我为什么会提出这个问题呢，我们在服务中小银行的过程中，首先第一个问题是说，主流的支付，第三方的支付公司实际上是不接入这些中小银行的，他们觉得好像这个规模效益不就划算，所以说很多的主流支付公司代收代付的话，代付接口只有十几家大的银行可以提供出来。其他的话呢，他可以接受一些比如说像支付宝，可以接受200多家银行快捷支付的接口，但也只是为它自己封闭的电商体系里可以使用，并不把这些接口开放出来作为一个平台，给到更多的互联网金融创新的产业实体当中。

所以，面临一个问题就是说这些中小银行的借记卡，实际上他不可以在网上进行一个更加大的市场，或者说更加通用的一个支付行为。所以，这是我们遇到的一个我们合作的中小银行一起遇到的一个难点。

但是实际上，你可能站在全国的范围来讲，一家中小银行的支付量，可以给出很多的数据，说所有的中小银行加起来支付量不到20%，30%等等这些数据。但是实际上，我们就某一家中小银行来看，可以看到这家就是一个典型的中小银行，他的资产规模160亿，网点数56个，当地人口237万，他有存量客户50万。你说这家中小银行是不是一家非常小的机构呢，站在全国的范围内可能是的，这就是说从刚才几位领导讲的也很好，就是互联网企业是从上而下，从线上而线下。可能眼光都比较高，从它的角度来讲，这个机构可能就是一个小机构，他不愿意去接，因为不划算。

但是，其实如果从线下而线上去看，这些机构在当地都是颇具影响力的银行机构，而且经营多年，很有信誉，也不是一家很小的机构，它的利润也是很高的，5到10亿都是有的，而且他有大量的工作人员。他的客户数也是非常多，针对于这样的银行，他的借记卡却不可以在网上进行生活和理财产品的交易，他们可以让借记卡在网上买自己银行的理财产品可以做到，其他线上商城不接受它的借记卡。

信托产品，保险产品，只要不是他自己发行的理财产品都不能用他的借记卡，这样子就出现一个问题，这些中小银行，如果我们假设互联网金融是未来主流的话，这些中小银行将面临非常坚决的挑战，当然，我们利率市场化，本来就会对中小银行造成很大的问题。现在的问题变成他给客户提供的这张卡，在未来的互联网金融的世界里，不可以被接受，这样子的话，也就是说这些中小银行将面临非常大的困难。所以，我们给自己的命题，是说如何切实解决中小银行面临的问题，发挥中小银行在互联网金融中的长尾银行，如果我刚才讲到的800多家中小银行，他们加起来是相当于两个，或者两个半工商银行这么大。如果我们团结其中的一半，其实发挥他们的长尾效应，如何用一个方式能够有效的团结他们，使他们的卡在互联网金融的世界中，也可以做的很好，这样就可以创造出一个线上的工商银行这么大。

我刚才讲到中小银行应该要建立一个以自身为主题的互联网金融平台，或者说是一个互联网移动金融平台，扩展对持卡人的权益，现在传统的卡无非就是存款贷款和动作现有的支付网络进行一些转帐。但是，在互联网金融时代，中小银行也有资格，也有迫切的需求，应该有一个内生的动力去扩展持卡人的权利，特别是在互联网金融的世界里，在互联网世界里要让持卡人可以由一个主帐户的归集。就是说一个电子帐户的主帐户的功能。