慧聪网联手中国民生银行信用卡中心推出新e贷B2B信用卡产品,继阿里巴巴、苏宁、京东之后,高调涉足互联网金融。站在小微企业角度,中小微企业金融又有什么特点?他们需要什么样的互联网金融服务呢?行业的发展必须建立在市场需求之上,企业需求才是B2B平台金融服务首要考虑的问题。
“短、小、频、急”,是小微企业融资的四大特点,电商平台的小微企业更是如此。
比如企业通过B2B平台获得订单后,从订单签订到完成生产交付往往需要1-3个月周期,需要投入前期卖方支付保证金或者首笔货款数倍的资金展开生产,资金困难随即出现,产品交付、双方结算后资金压力将马上缓解。相较大企业动辄数年的还款周期,小微企业贷款周期相对较短。因为是小企业,融资需求也不高,往往10万元即可解决流动性带来的挑战。此外,B2B平台上的买方采购呈现季节性特点,一年数次出现的采购潮往往造成企业流动性问题多次出现。突发性的订单更造成企业需要在较短时间内取得信贷支持,否则难以实现良性运转。
“短、小、频、急”的小微企业信贷特征向金融机构发起了挑战,谁能更好地满足,谁就将获得小微企业的青睐。
1、信贷周期短,意味着传统以年为单位的信贷支持可能浪费企业大量的手续费、利息成本。以银行传统信贷为例,其贷款时长约为一到三年。而小微企业信贷主要用于流水周转,往往数月可以实现还款,可以说过长的信贷市场成为了利息、手续费沉淀的纯成本。面对这一需求,B2B平台提供的互联网金融产品均做出优化,如阿里小贷和慧聪网新e贷均提供的循环贷模式,按日计息的方式极大方便小微企业实现随借随还。小微企业选择此类信贷产品,将最大程度地减少企业多余的利息、手续费支出。相较阿里小贷,慧聪新e贷信用卡随借随取,在二次申贷方面更具优势,在重复授信时长和重复授信成本上都优于阿里小贷。
2、信贷额度小,是小微企业难从传统金融获得信贷支持的一个原因。传统金融惯于大企业长期贷款,信贷金额门槛令小微企业遥不可及。慧聪新e贷定位于B2B平台上的小微企业,以网络信用为评估依据,获得民生银行征信系统审核批准后,有可能获得3-20万元的授信额度,完全可以满足小微企业的小额信贷需求。
3、信贷频,小微企业往往一年内需要申请数次信贷服务,这需要信贷支持方能够实现方便的重复授信。以阿里小贷为例,申请阿里小贷的诚信通会员在小贷到期后如需重新申请,重新提交资料按原流程重新审批。一旦阿里小贷申贷条件出现调整,则企业再次贷款将出现变数。慧聪新e贷信用卡有效期长达3年,企业主开卡后三年内不需要重走审核流程,有资金需求时通过电话即可获得融资支持。
4、信贷急,意味企业从申请到获得支持需要在较短时间内完成。新e贷信用卡的审核期为1个月左右,专注适配小微企业的贷款需求。新e贷信用卡一次授信,三年有效。企业有重复用款需求时,能够以最快捷的方式获得支持。
通过以上分析不难看出,即使与目前业内热门的阿里小贷相比,慧聪民生新e贷信用卡仍具有不小的优势。慧聪新e贷信用卡可谓专为B2B小微企业主量身定制,与小微企业的贷款需求完全契合。此外,新e贷采用无抵押,免担保方式,拥有业内最低的12%-16%的年化费用,高达90%的取现额度等特点,将为小微企业提供专业适配的借贷产品。
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