通信世界网(CWW)5月16日消息，第40届世界电信和信息社会日在北京国际饭店隆重举行，通信世界网(CWW)作为直播媒体将全程深入报道本次会议。
会上，中国社会科学院金融研究所支付与结算研究中心秘书长曹红辉发表了题为“中国电子支付引领消费支付新时代”的主题演讲，下为演讲实录：
曹红辉：这是我第一次通信行业的会议，因为我是搞金融的。很坦率地说，这些年我们越来越多地发现一个现象，就是咱们的通信技术行业的和做金融支付行业的找到了一个结合点，就是电子支付，找到一个新的领域。
这几天我和大家一样，感到心情非常沉重，对于地震很震惊，也很难过，一直到现在我的心情都没有缓过来。
在地震之后，很多的民众失去了生命，像刚才讲的变成了残疾人，其实他们不仅仅是是失去了生命，有的人连身份证明和亲人都没有了，当然了他不可能带着存折和银行卡。所以，他变得一无所有，有的地方的银行网点也损坏掉了。所以，这样的情况下，他需要所有的东西，生活品、药品等等，所有的都需要一个环节，就是支付和清算。
那么，你怎么证明这是你的钱？所以，这里面提到了一个很严肃的问题，就是我们怎么样利用高新的技术，比如说通信的技术，思考应对未来重建后的社会。其实，不仅仅是灾区，也包括我们现在没有经历灾害的这些人群。当你丧失掉你的身份证明，或者是你丧失掉能够证明你债权的东西怎么办？那么，我们是不是能够通过建立一套级别的技术，或者是瞳孔的技术，当你存钱的时候，你的瞳孔就存储起来，或者是你的语音就存储起来，这个时候你有没有身份证明就不重要了。对于存款的人来进，你是债权，他是债务。再者说，你不可能带着皮包和银行卡，大家知道补一张银行卡是需要几天时间的，可是当灾难来临的时候，其实你无法有这么充裕的时间，完成整个银行要求的程序的。所以，怎么办呢？假设像我们刚才说的，如果我们在技术领域取得一些突破，跟银行金融业的服务部门结合起来，在未来建设一个新的结算和支付的模式，我想对于微带改进我们的全社会的服务水平是有所帮助的。所以，我今天想跟大家探讨一下关于电子支付的问题。
那么，首先给大家介绍的是，所谓的电子支付，根据我们和人民银行的研究，而且共同界定，也就是说，以这个银行卡作为基础的支付，这是一类工具。以及以网络和手机支付，这是一类工具。当然，除此之外，大家知道在新的电子形式的支付工具之外，我们还有传统的支付工具，比如说大家知道的现钞，包括所谓的汇款、票据，乃至是其他的最传统的一些支付。
这几年随着各种技术的创新，多种形式的电子支付将今后消费支付的重要工具，随着技术的发展，以互联网和手机作为重要的支付手段，就是网络支付和手机支付，这个概念发展非常迅猛。07年我们的银行卡发展到了13亿张，但是这包括了贷记卡和借记卡。但是，我们在贷记卡里面的信用卡部分才3000多万张。而且，每个人大部分的持卡人，都可能持有多张银行卡。也就是说，大部分的银行卡实际上是睡眠卡。这就是我们皮包里面有几张卡，但是大部分不被使用。怎么样配置和使用，这是有技术和学问的。
那么，对于多种形式的支付，网上支付、手机支付、智能卡支付已经成为了零售部门的重要的结算工具。那么，影响电子支付的因素，包括了大家的消费观念，为什么银行卡13亿张，其中信用卡才3000多万张。一个重要的原因是中国人骨子里面是不愿意借钱了，但是30岁以下的新新人类已经发生了变化，这些小朋友敢借钱，借大钱，买房子、买车，一个月的公司可能才2、3千元。但是，传统意义上的华人是不愿意用信贷的方式去消费的。可是欧美人，尤其是美国人，支持他的经济增长的主要因素是消费。而消费当中，主要是靠信贷的方式去支持消费的。所谓的信贷就是去借钱，这是一个观念问题。
第二个是生活方式的改变。因为大家知道，最近这一二十年来，中国的城市化和工业化的进步发展非常迅速。我们近10年来，根据温家宝总理提供的一个数据，我们10年来城市开发区的总面积，超过了过去5千年来中国城市化的总面积之和。我们现在处于一个城市化和工业化的中期阶段，这是历史上前所未有的。城市化是大量的人群从农村流入到城市，大、中、小等各种城市。进入城市，就不可能像农村那样可以自给自足，大部分的消费品都可以自给自足了，进入城市每一个消费品都学习购置。那么，你每一个消费行为不缺少的环节就是支付，没有支付无法想象消费。因为你毕竟不是像企业，我开一张信用证，我可以做一个应收帐款。这在个人是无法想象的，尤其是个人信用很低的情况下。
那么，现在随着生活方式的转变，大家知道没有必要装上那么多的现金，我们可以用信用卡支付。那么，发生了这样变化的情况下，智能卡、手机、网上支付等各种新兴的支付工具快速形成，而且发展迅速。那么，银行卡和手机的支付结合起来，就找到了结合点，为电子商务的支付提供了支持。
大家看一下传统支付和电子支付的区别。传统支付包括了现金流转、票据转让、银行汇兑。而电子支付是数字流转。不管你用的钞还是一个电子符号，本质上是一样的。其次，传统支付是一个封闭性的系统，那么电子支付是一个开放性的系统。你现钞支付只能是两个主体之间进行传统支付，而电子支付是可以向多个个体进行支付，是网上的支付。那么，传统支付是纸张，对于软、硬件的要求比较低，而电子支付是透过互联网、手机等等的系统，它们的运营成本不同，安全的稳定性也不一样。
那么，这种新的消费当中的支付形式，当然就会给我们带来一个新兴的电子支付的发展。主要大家可能都知道，包括刚才讲的网上的支付，比如说支付的网关的服务、支付的帐户、网络的认证等等，以及移动支付，像前面有人提到的手机的钱包、手机的转帐、手机的代收费等等。还有固话的服务，比如说电话的帐单查询、电话的POS、电话的帐户询。还有电子现金，如虚拟货币、游戏点卡、积分等等。还有电子钱包，比如说联名帐户、帐户充值等。还有电子支票，比如说电子签名、生物识别、电子票据等等，最后是智能卡，比如说一卡通等等。
那么，银行面向个人的主要的金融机构，也发展出了网上的银行、自助银行、电话银行、手机银行电视银行、数字化银行等等。
那么，第二个方面我重点讲一下为什么出现了这种电子支付的方式，它主要是给城市化的生活带来的便利。比如说银行的自助的提款和ATM机，就可以减缓在银行的排队。虽然我们最近几年进行了银行的改革，但是银行的个人服务是存在很多的问题的。自助取款机可以带来很多的便利，手机的银行业可以提供你短信和上网的随时的查询。那么，操纵的摇控器，可以在家里实现支付。这是对于残疾人带来便利性，包括公交的一卡通，以及马上全面实行的电子机票和电话银行等等，这些都是带来了生活上便利、快捷和灵活性，降低了我们支付的成本、时间成本和经济上的成本。你不需要花2、3个小时到银行排队。
当然了，我们看到电子支付在发展的过程中存在一些障碍，我主要谈两个方面。第一个是支付的安全性。和迅速发展的市场来比较，电子支付的安全问题相当地突出。我想，这有赖于在坐的各位，尤其是从事通信技术的各位，在未来需要进一步地研发。根据我们的调查，网民如果不使用网银的支付，61.2%是担心交易的安全性，其中42.7%的人担心个人隐私窃秘，这个方面我们跟银监会和银行进行了多方面的交流。
那么，我们现在这个系统已经是跟公安部联网了，我要指出这个问题，在法律上是有问题的，没有经过人大的允许，就直接提供给了公安的部门，实际上是有问题的。但是，我们已经这么做了，所以有些公民是担心这样的泄密。那么，我们对于银行卡的支付，总体上还是持不信任的态度，以及产品配送的物流也存在一定的问题。
那么，怎么样从技术的角度来解决这个问题，我们认为这是未来通信技术领域研究或者是已经在做的很重要的内容。大家知道，所有的技术最终都要人性化，为经济和生活提供服务。我们也希望，在坐的通信行业提供更多的技术和支持。
