此前的3月22日,央行暂停了8家支付机构接入新增商户,这8家支付机构分别是汇付天下、随行付、易宝支付、盛付通、卡友、北京海科融通、捷付睿通、富友等,另外,银联商务与广东嘉联需要自查。
这是因为这些支付机构的商户曾出现“利用预授权交易进行套现的风险事件”。比如,用户往信用卡里存入100万,而实际结算时上浮115%,通过POS刷卡就可以套现115万元。
据一位第三方支付人士透露,每年都会有预授权事件发生,因为发卡行在设计预授权的上浮标准时就存在问题,“额度的上浮应该是用户原有的额度,而不是后来用户增加钱时加入的额度。”
从短期来看,央行暂停了这些支付公司接入新的商户,对于第三方支付去探索互联网金融发展来说,会有一定的阻碍作用。
对这次的预授权风波,一位第三方支付企业表示,支付企业进行收单时将逐步落实商户实名制、监测交易风险、对风险事件加强处置力度等。而防范预授权带来的风险更需要银行的发卡行来做一些改变。这实际上,也需要产业链各环节的多家机构来通力合作,才能够共同进行风控。
实际上,基于互联网金融玩法,金融产品的设计,在实际操作过程中,会存在一些设计上的漏洞,因为互联网的环境不断发生变化,全球支付的环境也在不断发生变化。金融产品的设计,也需要有产品迭代的概念,在动态中完善。
唐彬认为,真正的金融风险不是设置怎样的防火墙,而是金融业态发展到什么程度,是否形成一个多元、包容发展的良性生态系统,金融改革停滞不前,即使管控再多,也具有很大风险。而在互联网、移动互联网时代,多个机构合作,才有机会将基于互联网的金融做好。
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