不过，今年7月1日正式实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》已经堵死了这条路，可以说，第三方支付可以做的事情已经变得越来越少。《办法》规定余额付款限额每年累计20万元，也就是说，用户通过账户余额网上购物、充值、发红包或转账给好友每年只有20万的支付额度，一旦提前用完，当年剩下的时间内将不能再使用余额支付，后续只能直接绑定银行卡支付。

《办法》明确定位了第三方支付的职能，即“支付通道”，而不是让其拓展业务吸收存款，然后再自己发展出一个“银行”。

尽管蚂蚁金服主导的网商银行和腾讯主导的微众银行也都拿到银行牌照，但二者均服务长尾客户，不做大额借款，避免与商业银行产生正面冲突。

与之相比，传统商业银行正在一步一步收回失地。除了余额支付20万限额将大大降低支付宝余额支付的占比以及大大增加银行快捷支付的占比以外，去年7月出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》也规定第三方支付不能做P2P存管，只有银行业金融机构才能走资金存管，此前曾为P2P做资金托管的第三方支付的这一业务因此停止。

银行抢夺第三方支付的蛋糕并非主要依赖于政策划清各自的界线，也因为移动互联网的冲击，银行自身开始苏醒，并进行了一系列与时俱进的改革。

今年2月25日，工农中建交五大银行联合宣布对手机银行转账进行免收手续费的决定。实际上，银行做出这样的决定并不容易。有统计显示，2015年客户通过工商银行手机银行完成的转账汇款交易笔数达2.18亿，交易金额近5万亿元。即使以平均每笔交易收取5元手续费计算，工行每年也少赚了10亿元以上。

银行也在慢慢适应移动互联网的节奏。当网商银行的网商贷和微众银行的微粒贷可实现线上审批、快速放款之后，商业银行也纷纷试水纯线上借贷产品，而招行的“闪电贷”专门针对手机用户放款，更是诞生于微粒贷和网商贷之前。

银行与第三方支付各有优势

如今，无论是在转账、理财（存款），还是在借贷方面，银行系的整体实力已经不弱于第三方支付。

而在品牌信任度上，银行系比互联网公司也更具有优势。根据企鹅智库最新调研数据显示，人们对于知名互联网公司的信任排名第三，相对而言，银行金融机构和政府机关是更受信任的平台。

只是，目前还没有、未来也很难出现一家可以通吃全民的商业银行，就像苹果有众多iPhone用户也很难让Apple Pay在全球流行起来一样，因为还有更多的人不用iPhone，同时iPhone用户将下一部手机改换成安卓的成本极低。

由于二维码扫码支付方便快捷，在支付便捷性方面，手机银行支付仍不如微信和支付宝。尤其在线下小额支付领域，微信支付和支付宝已经得到广泛认可，占据了很高的市场份额，而银行即便与银联和Apple Pay等进行合作，也依然难以撼动微信和支付宝地位。