自从移动互联网火爆以来，移动支付，也叫手机钱包，取代传统钱包的场景，一直被当作移动互联网给线下生活带来的最大改变，挂在每个布道者的嘴边。但必须承认的是，吵吵嚷嚷了这么久，人们真正在线下看到刷手机付账的场景，绝对没有想象中那么多。

但是从今年开始，虽然现状仍没有发生翻天覆地的变化，但每个手机用户都能感觉到的一点是，激动人心的一刻就要到来了。先是腾讯微信推出支付功能，在春节期间狠狠火了一把，然后是支付宝和微信支付在线上打嘴仗不过瘾，双方翻翻滚滚打到线下，补贴大战打得灰头土脸，打完站起来一看，旁边多了一个劲敌——百度钱包，5月靠一连串眼花缭乱的动作，一会儿半价游、吃货节，一会儿母亲节、520，还要1分钱送6听哈尔滨啤酒，送国足去观摩世界杯，刷出了相当程度的存在感。

到此，拿着中国移动互联网入场门票的三大巨头——百度、腾讯、阿里巴巴，已经全部进场。阿里巴巴胜在根基深厚，骨子里有电商基因，拥有用户在桌面积累的巨大习惯和现金流，但弱在移动端乏力；腾讯胜在微信如日中天，手握亿万用户，霸王硬上弓也能啃下一块肥肉，但弱在聊天和支付驴唇不接马嘴；百度则拥有移动互联网的大杀器——搜索，控制绝对优势的流量，但弱在新人亮相，还没有混到脸熟。

看起来三家各擅胜场，按照一般的发展逻辑，未来有两种可能：一个是阿里败退，三家在持续角力中最后形成了三国鼎立的局势。另一个是像桌面端那样历史重演，阿里实现了它的黄粱美梦，控制着支付，腾讯继续去卖它的QQ秀，百度接着卖搜索广告，看起来似乎也不是不可能。

但是且慢，有没有第三种可能？

揭开谜底之前，我先来插播一段资料片。时光闪回2011年，Google看到移动支付的巨大前景，高调推出谷歌钱包，还记得当时发布会有位员工当场扔掉了钱包说，以后再也不用这劳什子了！但是几年过去，谷歌钱包用者寥寥，连产品总监都挂靴而去，几乎可以算是失败了。

这是为什么呢？究其原因大概有三个，一是google把钱包的技术实现押宝在NFC，但几年过去NFC的普及始终不力，这直接导致银行对此疑虑重重；二是运营商捣乱，几家合资搞了个Isis想分一杯羹；三是美国人民惰性强大，移动互联网发展缓慢，谷歌空有一身本领，却始终找不到合适的应用场景，连买星巴克这样的重要阵地，都给新来的Square抢走了。

但是时光荏苒，转眼间智能手机已成人手必备的标配，谷歌钱包不仅没有死，最近还追加投入，请了新的总监，调来搜索部门的精兵强将，绕开不成气候的NFC发行了实体卡，一副欣欣向荣的样子。这又是为什么呢？

容我再卖个关子，讲讲美国移动支付的形势先。美国的情况其实和我们非常类似，除了最早出手的google，paypal是老牌的支付公司，ebay的亲儿子，素以互联网黄埔军校著称，好比中国的支付宝，有人有钱，但就是向移动端转型不力；Isis好比中国移动、联通、电信合起来搞的支付平台，别看中国运营商玩不好，但是人家搞得还算有声有色；还有一个Twitter创始人搞的Square，靠社交和扫码支付起家，非常流行，虽然在体量上有差别，但从模式到特色都很像我们这边的微信支付。

总之，尽管出发有先有后，但是在目前的这个时间点，对比地球上两个移动互联网最大的市场，面对的形势几乎一模一样。唯一找不到对应对象的是我们这边有银联，但是美国那边银行节操比较好，不打算挣这个钱，考虑到银联在移动支付上的蹩脚表现，索性我们也先把它忽略不计吧。

那么，美国移动支付现在是个什么样的走向呢？有两则新闻值得注意。一是年初《福布斯》发表的一篇文章，认为paypal正在被谷歌和苹果围剿，里面提到的一些细节几乎是中国市场的翻版，比如“paypal最沮丧的事情就是Square的崛起”，再比如“paypal的最大问题是无法与ebay划清界限”，还有“在实体店成为真正的赢家才是paypal的重大挑战”。

另外一则新闻，是《华尔街日报》上个月说，Square已经连续数月亏损，目前已经将应用从苹果appstore和google商店下架，并正在和谷歌苹果展开收购谈判，目前看来很可能要卖给苹果。

这两件事目前也是美国媒体讨论的焦点。从目前的媒体评论来看，多数分析都认为paypal、square将无法解决自身的发展问题，也许很快将会离场，移动支付竞技场内最终的玩家，将只剩下咸鱼翻身的谷歌，和到目前还未真正出手的苹果。

考虑到美国移动互联网虽然规模不如我们，但发展程度上略微领先，以上发生的事情，可以作为我们分析中国移动支付市场未来的一个参照物。事实上，中国移动支付市场的故事几乎是美国的翻版。比如paypal面临的问题，同样也是支付宝面临的三大问题：微信支付的崛起，和阿里巴巴的关系，以及线下缺乏应用场景。再比如square面临的问题，其实也是微信支付未来早晚要面对的问题——基于社交逻辑嫁接的移动支付，必须面对转化率不高带来的亏损。

惟一的变数在百度。和谷歌钱包不同的是，百度钱包一上线就有129家银行支持，没有犯押宝NFC的错误，不仅如此，百度同google一样是搜索引擎，天生擅长打造各种消费场景，但百度的执行力显然比google高了不是一星半点 ——从5月的亮相来看，百度钱包在应用场景的定位上非常老到，一下子就找到了存在感，这一点是谷歌钱包那位总监望尘莫及的。

还有，百度目前减免商家手续费，但并非像谷歌一样完全不收取。换句话说，未来假设国内竞争激烈，百度可以学google转向零手续费广告模式，而若是google模式出了什么差池，百度还保留有手续费模式，进可攻退可守，可以说，面对的形势好过谷歌钱包现在。所以百度一直在炫耀自己是全球首个完成支付生态闭环的公司，不是没有道理——阿里种树，腾讯浇水，百度摘桃，那是多么惬意的场景啊。

但必须要注意的一点是，中国毕竟不是美国，支付宝不是paypal，微信支付也不是square，百度的优势仍只在纸面上，如果计入资本因素，考虑到阿里和腾讯恐怖的现金流和必须拿下的决心，百度须挺住超强度的攻击，才能拥有更大想象空间。