随着近年来互联网金融的火爆，P2P网贷平台已然成为最炙手可热的行业，也引发各传统金融机构、创业者甚至是互联网大佬纷纷加入进来，整个行业呈现野蛮式增长。在P2P网贷监管尚未到位，纯靠"行业自律"的今天，P2P网贷平台存在着鱼龙混杂、良莠不齐的情况，这些都把P2P行业推向了风口浪尖。

纵观整个P2P网贷市场行情，对于中国经济发展及金融改革有着重要意义。据悉，国内P2P网贷平台运作分为两种模式：一种是独立运作平台，另一种是非独立运作平台。有不少的P2P平台都是非独立运作平台，往往都是金融机构或担保公司下面的捆绑业务关系，安全系数及透明度都相当低。有部分平台还以“圈钱”、短期“敛财”、“秒标”等为目的，风险度普遍较大，也面临着金融产品经营不善的倒闭风险。

目前从国家有关部门及各地纷纷出台的法规或指导意见看，对于非独立平台暴露出的问题正在进行严格治理，同时建议互联网金融应该以独立平台模式进行开展。像人人贷、银客网等知名互联网金融平台都属于独立运作平台，受到了市场的强烈追捧。以银客网为例，银客网采用资金第三方托管的方法，通过与第三方支付平台汇付天下达成战略合作，使用资金账户托管系统，由汇付天下为每个银客网用户开设一个专属、独立的资金托管账户，同时仅允许用户本人对该账户进行充值、提现、投资等操作，平台方无论何时都无法动用资金，保证了交易业务的透明化，实现了资金的监管与追踪。

根据银客网负责人介绍说，银客网的相关产品项目也是由金融主管部门直接监管的融资性担保公司提供，之所以选择这类合作模式，主要是因为这种业内“大型航母”不同于“融资快，但抗风险能力弱”的小型无资质担保公司，在风险控制上更有保障。

从另一方面讲，银客网秉承了“普惠”金融的理念，人人都是银行家，本质上来说也是为了更好的分散金融产品风险。银客网以大众利益为先，让投资者与借贷者共同受益，严格审核每一笔融资项目。

总之，P2P网贷平台得以快速发展的主要原因还是其迎合了中国金融市场的需求变化，而P2P网贷平台未来也面临着一系列重大问题与挑战，这些需要通过政府监管、行业自律、风险合规等方面一同完善，中国互联网金融市场正迎来一场巨大蜕变。