今年3月，银监会、央行、发改委三部委联合发布了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，要求银行业金融机构从今年7月1日起，免除11类共计34项人民币个人账户服务收费。
在取消收费进入倒计时之际，针对当前市场对收费项目存在的诸多疑问以及银行未来的应对措施等，《每日经济新闻》特别派出多路记者，进行实地走访与调查。记者发现，将取消的部分服务仍在收费，个别银行甚至还将在7月1日增加收费项目。
/组稿一·现状/
大限将至 部分收费仍在继续
每经记者 李静瑕 发自北京
“刚办的银行卡忘记密码了，再去银行重新设置密码还要交10元手续费。”一向不太关心银行服务收费的小林(化名)最近开始对银行的服务收费问题关注起来。
《每日经济新闻》通过走访和电话调查了解到，尽管离通知规定取消34项服务收费的大限已开始倒计时，但部分银行对例如密码重置费、密码修改费、存折开户工本费、小额账户管理费等服务，仍在收取费用。
部分业务仍在收费
“我们的确收到了三部委关于取消34项收费的通知，7月1日我们的收费项目肯定会按照通知的规定取消。”针对目前银行仍然在继续收取通知中规定取消的部分费用，某国有银行工作人员这样对 《每日经济新闻》表示。
工行客服人员告诉记者，对于服务收费的标准并没有收到新的调整通知。而目前工行仍然收取密码修改费用，银行卡与存折用户修改密码均收取5元/次的手续费，密码重置费用银行卡用户收取10元/次，存折用户收取20元/次。
记者调查显示，部分银行并不收取密码重置费用，但是会收取密码挂失费用。建行工作人员告诉记者，客户在忘记密码之后，需要申请办理密码挂失后才能办理密码重置业务，而密码挂失需要10元/次，并且客户要在银行约定的时间内重置密码，而重置密码的这个程序则“免费”。
“我觉得，密码重置就包含对之前密码的挂失，应该是同一个业务，被银行这样拆分，是否意味着可以规避重置密码取消收费的规定呢？”小林对银行该项服务收费提出了疑问。
与建行同样收取密码挂失费用，但是密码重置免费的，还有农行、中行、兴业银行等。兴业银行客服人员还告诉记者，该行的密码挂失费用在全国是收取5元/次，但是在北京、宁波等地均收取10元/次的费用，各地分行的情况也略有不同。
除此之外，农行目前办理存折仍然要收取5元/次的工本费，银行卡与存折均收取10元/年的年费。工行银行卡开户收取5元/次的工本费以及10元的年费。
然而在通知里面规定取消的是，个人储蓄账户以及结算账户的开户手续费，以及存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费等，并未取消银行卡开户工本费。
“银行收取费用的项目其实有很多是可以变着名目收取的，这也是银行商业化中不可规避的现象。”一位银行人士毫不忌讳地告诉 《每日经济新闻》记者。
小额管理费的“挤出”效应
在取消34项收费的通知当中，最为让人关注的依然是银行的小额账户管理费用以及短信通知收费的问题。
通知明确规定，取消代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费 (含小额账户管理费)。在记者的调查中，北京银行明确表示不收取小额账户管理费，调查的其他银行均不同程度地收取小额账户管理费。
“7月1日之后，我们会取消发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的小额账户管理费。但是普通卡不在这个范围内，如果账户日均不足300元，我们会收取3元/季度的小额账户管理费。”农行北京分行营业部工作人员对《每日经济新闻》记者称。
但是如果在农行办理网银开户、个人还贷账户、批量代扣费用账户、购买基金国债等理财产品的账户，会免收小额账户管理费。
记者调查了解到，各银行对小额账户的界定标准也不尽相同。大部分银行界定的是日均不足300元或者500元的账户为小额账户，也有银行将1万元和1000元以下的账户界定为小额账户，收取1元/月或者3元/季度的费用。
“央行本来对小额账户就没有一个界定，银行根据实际的情况来设定小额账户的标准，主要是在挑选客户。”上述银行人士分析称，银行在扩张初期，可能会到处拉客户开户存钱，但是当积累到一定规模，就会筛选客户，挤出部分小额客户。
该银行人士也表示，由于一些小额账户所形成的睡眠卡，会占用银行的不少资源，形成资源浪费，银行以收取合理费用来清理这些睡眠卡，还是一个非常有效的手段。
“银行的卡号也是分段的，每个号段的个数有限，所以小额账户‘睡眠’的话，浪费银行系统资源。比如说将小额账户定在1万元以下标准，则表示该行愿意服务的客户是在1万元以上的，而通过收费方式可以将该标准之下的账户清理出去，好发展其他客户。”他称。
在短信收费方面，记者走访的银行当中，也只有北京银行不收取短信通知费用。其他银行短信通知费用从1~3元/月不等。
“不公平”服务犹存
一位银行业分析师在接受 《每日经济新闻》采访时称，银行在收费方面体现出了对客户的“不公平”对待。例如小额账户管理费、短信通知费用等，如果是金卡或者更高级别的客户，有些银行可能就不会收取。
记者通过兴业银行网站资费列表发现，“‘自然人生’家庭理财卡收费标准”栏目中，普通客户收费标准中有24项需要收费的服务，黄金客户除了短信服务1元/月与普通客户相同之外，其余23项收费服务则均打5折。同时，白金与黑金客户则在各项服务中享受“免单”。
上述银行人士也坦言，银行的确存在“嫌贫爱富”的服务方式，他也同时呼吁银行对于小客户与大客户能够尽量的同等对待。他把这种公平对待客户，看作是银行的一项与道德挂钩的社会责任。
根据上述银行分析师的粗略测算，此次取消34项个人人民币账户服务收费，对银行总体手续费收入的影响不到千分之五。“中资银行主要利润来源还是在存贷利差，所以取消这些收费对银行影响不会太大。”
/组稿二·焦点/
“紧咬”小额账户管理转账业务收你“没商量”
每经记者 徐子莫 发自上海
原本34项人民币个人账户服务费在7月1日被叫停。临近“大限”却有银行“绝地大反攻”，大有“哪里失去就哪里收回”的气势。而消费者对银行的行为则“宽容”地理解为雁过拔毛。
在《每日经济新闻》的调查中发现，各家银行对小额账户管理费“紧咬”不放，跨行转账也收你“没商量”。
利润来源一小额账户管理费
原本不收小额账户管理费的兴业银行(601166，SH)宣布，7月1日起收取小额账户管理费。
《每日经济新闻》注意到，在众多银行中，平安银行收取小额账户管理费最高。日均存款余额低于1000元收取每月2元小额账户管理费。
其次是招商银行(600036，SH)，日均存款余额低于1万元收取每月1元的小额账户管理费。
而其余银行的小额账户管理费，也按每个季度3~5元不等收取小额账户管理费用。工商银行(601398，SH)、农业银行(601288，SH)和深发展(000001，SZ)低于300元收取；建设银行(601939，SH)、中国银行 (601988，SH)、交通银行(601328，SH)和广发银行低于500元收取；中信银行(601998，SH)、光大银行、华夏银行(600015，SH)、恒丰银行和浦发银行(600000，SH)目前不收取小额账户管理费。
《每日经济新闻》从五大行调查了解到，普通银行卡每年10元的年费没有取消。
针对小额账户管理，《每日经济新闻》算了一笔账，如果银行每年收取10元年费，再加上每季度3元的小额账户管理费，那么一张卡一年至少要支付22元。假如该卡两年内都未使用，那么两年后必须支付44元才能“叫醒”这张卡。
利润来源二转账服务
相较于2003年出台的 《商业银行服务价格管理暂行办法》中明确的300多种收费项目，目前的《商业银行服务价格管理办法》中收费项目已增长了10倍，名目繁多的收费项目已经达到3000种。
而此次监管层叫停的11类34项不收费通知中，原本就有很多不在收费行列。在异地跨行转账中，各家银行收取的手续费在0.5%~1%不等。交行、中信、邮政储蓄最高每笔收取50元。
同城跨行转账相对较为便宜。招商银行每笔固定2元，而其他银行也有0.1%~0.4%不等收取。
值得注意的是，银行为了争夺手机客户端资源，都推出了手机跨行转账、异地转账免手续费。
中国银行、平安银行和农行均在免费行列。虽然免费，但条件也是比较苛刻，农行该业务只针对5万元以下的小额账户。
