移动自有账户：监管绕不开
中国移动是移动支付市场不可缺少的角色，高市场占有率使其强烈希望摆脱银联和其他两大运营商，学习日本的DOCOMO，建立自己的封闭支付体系，继续垄断市场。
目前移动推出了两个移动支付产品，一个是远程支付(即手机支付)，另一个则是近场支付(手机钱包)，近场支付中2.4GHz标准的rf-sim全卡解决方案成为其竞争利器。
“13.56虽然技术成熟，容易控制距离，但2.4GHz全卡方案能完全捆绑用户，相对快速推广，建立有效的竞争壁垒。因此，2008年12月集团公司领导专题办公会要求重点推进全卡解决方案的试点工作。”中国移动一份内部报告透露。
该报告还认为，账户是支付过程中的核心环节，只有坚持自有账户，才能避免沦为通道，建立有效的市场竞争壁垒。从中国移动前期已开展的WAP手机银行、手机钱包银行卡等业务，由于缺乏对账户的管理，都无法整合资源，真正主导业务发展。而国外运营商来看，日本NTT DOCOMO、菲律宾smart等移动运营商都或者建立了自有账户或参与合作但主导账户的管理。
不过移动要实现这一野心并不容易。
移动采取2.4GHz标准的rf-sim全卡解决方案，用户可使用现有手机，只需花100多元更换一张sim卡就可以实现移动支付。
但目前交通、金融、社保的支付终端基本采用13.56MHz频率，因此，中国移动将不得不花大力气搭建POS机网络、建设服务后台，并与合作商户谈判。金元证券一份报告估计，以一台POS机成本2500元计算，铺设100万台就需要25亿资金，成本高昂。
目前中国移动的试点仅在小范围内进行商用推广，主要是企业内部和世博会上的应用，例如2010年上海移动通过和申通(微博)地铁联合，开通了手机钱包坐地铁的业务，直接刷手机进地铁。
“不过据我们估计，他们要改造现有终端要上亿资金投入。”银联内部人士称。
其次，2.4GHz标准的手机支付技术完成了对现有支付终端的改造后，实际上已形成一个独立的支付系统，对现有的城市一卡通、金融支付系统等构成竞争威胁，挑战现有的监管体制。
“目前中国移动的中间账户模式存在资金管理风险，因此必须向央行申请互联网支付。”一位接近央行人士称。
央行目前基本明确，运营商开展金融相关业务，需要向央行申请第三方支付牌照，将金融业务剥离成立独立实体运营，央行将对不合规业务进行整改、关闭。
为此，2011年6月，中国移动全资子公司中国移动电子商务有限公司挂牌成立，并于8月向央行申请第三方支付牌照。
“中国移动获得央行的互联网支付牌照后，还需要申请储值卡资质，之后还要向银联申请加入成员，面临的限制非常多。” 一位银行监管人士认为，“目前情况下，移动要想进入金融领域难度很大。”
出于种种原因，2010年后，中国移动转而也同时支持13.56MHz，与浦发合作的第一代产品就是一个例子。
浦发移动合作第一代：过渡产品
由于没有金融牌照，移动做出了战略部署，2010年3月中国移动全资附属公司广东移动已与浦发银行签订股份认购协议，以398亿元收购浦发银行22亿新股，占20%股权，成为浦发第二大股东。
由此，浦发和移动在移动支付上的合作被外界赋予厚望。
今年10月前后，浦发银行与中国移动共同推出“中国移动浦发银行借贷合一联名卡”，
