通信世界网(CWW)4月16日消息 今天，“2010中国移动商务发展论坛”在北京JW万豪酒店隆重举行。通信世界网作为本次大会的直播媒体，将对本次大会进行全面、深入的报道。
易宝支付副总裁联合创始人 余晨
余晨：谢谢大家！非常高兴有机会来这里和大家进行交流，我今天讲得话题主要是第三方电子支付平台和移动支付。大家知道，谈到移动商务会谈到三个流，如果不能解决支付的问题也没有很好的办法解决电子和移动商务的问题。
相信很多朋友都已经非常了解支付行业，支付在过去几年之内在中国经历了非常高速的发展，很重要的原因是因为电子支付在中国的起点比较低。现在很多分析师看这个行业觉得电子支付行业竞争比较激烈，比如有像支付宝这种大腕，但是我觉得最大的竞争是电子支付和传统支付之间的竞争，每年有百分之百的速度增长，但是整个电子致富盘子加起来交易量比起来还是非常小的百分比。这也是为什么过去几年内，即使经济危机情况下，电子支付行业还保持高速增长。大家可能知道在经济危机之下，很多人对价格很敏感，从另外侧面推动了电子商务发展。还有一些垂直发展，比如数字娱乐游戏，过去两三年之内，电子支付速度增长趋势非常快。
我的另外观点，很多人想到电子支付首先想到电子商务，狭义的电子商务，把电子支付直接和网上购物联系在一起，实际上远远广于狭义的电子支付。我们看电子支付行业的增长都是来自于传统行业，像航空旅游，甚至像数字娱乐游戏的发展，从狭义意义来讲，他们并不是严格的网上购物，但是不同的这些行业对电子支付有很大需求，从侧面带动了增长。谈到电子支付，大家理解电子支付不是单点的产品，是非常大的产业链和生态圈，这里面最重要的几个环节，包括商家和消费者，也包括资金源。所谓商家是卖家，卖东西的网站，消费者是买家，资金源是你用什么样的工具来支付，大多数人理解中是用银行帐户、信用卡或者借记卡，实际在很多支付里面我们也用到非银行的，比如各种各样的连卡，或者各种各样的副卡，甚至积分也可以。
从消费者来讲，他们的需求变得越来越广泛，电子支付不只是网上，还有通过电话进行支付和手机进行支付。在最近一年以来，大家会注意到媒体上很热门的一个词，移动支付，特别是前一段中国移动入住浦发银行以后，引起了新一轮媒体关注的焦点。谈到移动支付第一件事是澄清概念，到底什么是移动支付？我们经常听人讲有电话支付，银行支付，在线支付，其实这个概念是错误的，它不是一个层面和一个纬度的东西。我们要对电子支付整个行业和不同支付手段进行科学合理分配时候，一定要把纬度定义好。电子支付从什么纬度进行分类呢？从他用什么样的支付终端，通过什么样支付网络和工具，什么样的交易模式，还有很多其他的东西。从支付终端角度来讲，我们一般可以接触到通过电脑的网上支付，去银行的时候在PC上直接进行支付，也可以通过固话，必须去购买机票时候通过电话报一下你的借记卡、信用卡。也可以通过手机，也可以通过刷卡机，甚至通过自动取款机。有了终端以后，终端后面的网络是什么？很多人电脑上用互联网做交易和通讯，在商店里面做刷卡机时候有时候你听到拨号音，因为刷卡机走的是固话的问题，网络和终端之间的联系是没有必然性。
举一个例子，比如你去买一个应用和一个娱乐项目的时候，那时候你进行的支付到底是手机支付还是在线支付？说不清楚，虽然你在iPhone手机上发起支付请求，但是后面都是通过互联网走的，和运营商没有关系，因为只要你开通一个苹果帐户和他关连一个信用卡，不管是在PC上还是在iPhone上买应用，其实是一样的，你在前端可能走的iPhone，但是后面走得还是互联网，和移动互联网没有关系。要把电子支付讲清楚，它的纬度包括不同的支付终端和不同的后面的网络。
同样，今天很多人听到移动支付，中国移动讲的移动支付和我们第三方平台讲的移动支付是两码事，中国移动讲的更多是进场支付，比如手机芯片里面做个特殊芯片，把手机当信用卡来刷，往往用于零售场景，用于面对面交易，比如你去便利店，或者去坐公交车消费，或者看电影票，这样的交互里面使用支付，现场支付更像日韩的模式，他们非常成功，实现了基于手机芯片和终端，需要在手机上进行改造，需要对刷卡终端进行改造，属于进场支付。但是除了这种进场支付之外，我们的支付实际更多是远程支付，远程支付场景下卖家和买家不见面，像PC上你买个游戏，iPhone上你买个应用一样。在这种情况下，整个交易是通过网络进行的，这更多会被应用于比如像手机游戏这类的应用，比如各种各样的内容，购买机票，购买物质之类的交易会通过网络来走。这是第二类的远程支付。
中国移动讲的支付，包括其他运营商讲的手机支付，更多属于零售产品进场支付，第三方支付平台更多讲的是远程支付。进场支付更多适用于日韩模式，远程支付更多像美国模式，中国到底是哪样模式呢？我的观点是很多方式是不矛盾的，因为从联系角度看，媒体都喜欢危言耸听，他们都觉得一种方式替代一种方式，实际市场需求是复杂的，不同的支付产品和不同的支付服务解决的是不同层面的问题。像30年前录像带出来的时候，很多人语言电影不会有人再看了，但是今年还是有很多人看电影，尤其阿凡达出来以后。其实从支付角度讲一样，不同支付方式是不同的补充，中国可能介乎他们之间，日韩公交系统很发达，便利店网络也非常普及，所以进场支付有非常好的应用，美国和iPhone之前手机没有增值服务，因为很多人不会开车去上班，不像日本人每天坐几个小时的地铁，更不要说玩增值服务，所以他们和日韩不一样，在美国移动支付更多是用语言的方式做群芳。
移动互联网和电子支付是什么关系呢？去年是3G元年，大大推动移动互联网的发展，它带来最深远的影响在我看来是缩短了传统电信网络和互联网之间的距离。电信网络和互联网分别代表不同的思维方式，电信网络更多是垄断网络，而互联网完全是一个自下而上开放的草根环境，当3G技术到来，使得电信网络越来越向互联网发展的时候，实际上也带来很多的创新和应用，看到苹果平板电脑非常好的技术，上面有15万的应用，这在传统电信网络里面不可想象，借助第三方力量来发展。传统电信网络时代更多是通道和资源，电信很多是垄断资源，而在移动互联网相对来讲开放的年代更多是创意内容，应用，也就是我们讲的应用为王，应用越来越丰富。苹果现在完全可以甩开运营商，因为他的用户资源完全在自己手里，而且他的支付也都在苹果自己的手里，跟运营商一点关系都没有，整个内容的发布和渠道也同样不需要通过运营商，苹果是非常极端的例子，在中国我们可以看到这是很漫长的过程，但是3G和移动互联网的发展趋势一定会变得越来越开放，一定使得应用和创意内容变得越来越重要。
电子支付来讲，为什么移动互联网有这么大的意义？手机普及率远远大于PC或者大于移动互联网普及率，虽然现在手机上网用户还不是很大，但是潜力很大。另外，很多在互联网上我们认为是付费的东西，但是手机用户不愿意，它也会经历不同的阶段。大家看互联网发展也是经过不同的阶段，10年前看到互联网更多是信息平台，大的门户网站，像新浪、搜狐、网易，五年前更多是应用和娱乐游戏，上市的互联网公司都是盛大，现在更多是把互联网当成电子商务或者交易平台。手机现在也一样，最早大家只把手机当成信息沟通的工具，后来当成娱乐和应用平台，未来会当成真正做商务交易的平台。今天我们关注的焦点可能在手机上大多数交易实际还没有发展成互联网这样，不是以购物或者买卖为主，更多是娱乐为主，也就是我们第三方支付平台很关注的领域，创新应用的发展带来支付很大的需求。
谈到远程支付，也就是和我们第三方支付平台相关的支付里面有哪些支付方式？代收费，这也是大家很熟悉的一种支付方式，它的好处是非常容易使用，用户发个短信就扣钱，从内容提供商来讲渠道成本非常高，100块钱可能只拿回50块钱，结算周期也非常长，大的支付使用起来也非常麻烦。另外一个方式是移动电子钱包，把你的手机号码和移动银行卡绑定在一起，打个电话从相关联的号里面扣掉费用，用户体验有很高的门槛，所以现在采用的人还比较少。现在第三种方式是银行卡，只有三家银行，招行、工行和建行，推出自己的WEB，把互联网的网关搬到手机上，它的支付方式和网上一样，但是还是很繁琐，需要输入卡号和密码，现在用户使用程度和接受程度同样不高。最后一个方式是预付卡，用户他可以购买各种各样的预付卡，回来以后把卡密在手机上支付以后，看相应的内容，不光可以支持运营商发行的这种，也包括很多游戏厂家发行的卡，比如像盛大、搜狐，甚至包括像Q币这样的卡，可以很方便的使用。对于内容提供商来讲，比起SP，它的优越性非常明显，因为它的费率低很多，不会有坏帐，结算周期也很短，大量交易基本上可以做得像网银一样。