移动支付开启千亿市场：用户消费意识仍待培育

“井喷式发展”、“巨大蛋糕”......这些被机构、媒体广泛用来形容产业高速发展的的俗词，今天，我们不得不再次套用在移动支付这个即将改变用户传统消费习惯的产业上。

因为，它的时代已然临近。

未来几年内，移动支付市场将以年复合增长率超过100%的增速壮大规模已经成为产业链的共识。市场研究公司Juniper Research最新公布的报告显示，全球移动支付交易的规模预计将在未来五年增长近四倍，总金额超过1.3万亿美元。美国权威IT咨询公司高德纳研究报告指出，到2015年，全球支付市场的比例也将由目前的不足1%提升至2.2%。

在国内，移动支付的发展同样值得期待。易观国际发布报告显示，2011年中国移动支付用户数达1.87亿户，交易额达742亿元，同比增长67.8%。预计到2014年移动支付市场交易规模将达3850亿元，用户规模将达到3.87亿。

与此同时，长期困扰移动支付发展的“标准之争”，有望年内实现统一。央行支付结算司副司长樊爽文透露，移动支付标准现在认同为中国银联主导的13.56M。目前，移动支付标准还需要几大部门的会签，有望在年内发布我国移动支付金融标准体系框架。

标准的确立将减少行业发展的不确定性，使产业环节的潜在能力得以全面释放，中国移动支付市场也将迎来新的拐点。

利益下的“分羹”布局

众所周知，移动支付业务横跨电信和金融两大行业，涉及金融机构、电信运营商、第三方支付商、移动支付平台、设备及解决方案提供商、商户和用户等多方。在巨大利益面前，处于产业链最前沿的企业已开始了“跑马式”布局。

从全球范围来看，谷歌、Square、花旗集团等互联网公司与金融机构分别以开发移动支付网络、提供移动支付产品的方式进入这一市场。而在国内，以支付宝、财付通为主的国内支付公司也开始推出了手机刷卡器等产品。

除此以外，拥有庞大用户群体的运营商也成为了这一市场的主力军。自去年5月发放首批牌照以来，央行共发放了200多张第三方支付牌照，国内三家运营商均已获牌。而在此之前，三家运营商均已成立自己的支付公司。

进入2012年，运营商在该市场的布局全面提速，同时，“加强产业链合作，构建开放共赢模式”这一被视为移动支付健康发展的关键路线正在全面铺开。

据了解，目前，谷歌已经与花旗集团、MasterCard和Sprint，以及其他金融机构和移动运营商合作，推出了谷歌钱包(Google Wallet)服务。Verizon、AT&T、T-Mobile、摩根大通、Capital One和巴克莱去年也结成联盟，共推移动支付系统Isis。

在国内，今年4月，“联通支付有限公司”正式挂牌，并宣布今年下半年推出基于电子现金的移动支付产品并启动试点，而截至目前，联通支付公司已与二十多家银行及银联、万事达卡和多家第三方支付机构开展合作，推出多款“沃支付”产品。

同年6月，中国移动与中国银联签署了有关移动支付业务的合作框架协议，计划在NFC手机支付产品、可信服务管理平台(TSM)互联互通等领域展开全面合作。同时，中国移动与浦发银行6月联合宣布未来共推NFC手机。

而中国电信也与中国银联旗下的银联商务、银联电子商务、拉卡拉第三方支付公司建立合作联盟，为商户提供方便的支付。同时，中国电信翼支付得到快速发展，截至今年8月，翼支付已经完成203亿，超额完成年前制定的200亿目标。

终端厂商抢投NFC手机 铺路移动支付

从过去几年国内移动支付发展来看，无论是金融机构还是运营商，主要以远程支付为主。而随着消费者多元化应用需求的增加，以NFC为主的近场支付业务将成为未来移动支付的主流，NFC手机的普及速度成为关键。

目前，主流的芯片厂商，包括高通、博通、恩智浦、联发科均已开始研发并推出了相关的NFC芯片，对于后续手机集成NFC功能，并实现规模普及起到了积极的推动作用。

2012年被公认为NFC手机元年，带有NFC功能的手机将有爆发式的增长。市场研究公司Insight最新报告显示，2012年NFC手机出货量将达1亿部，到2016年，全球NFC手机将增长到7亿部。

实际上，终端厂商已经开始发力。据不完全统计，截至目前，三星、LG、HTC、诺基亚、RIM等公司已经推出了40多款NFC智能手机。而在国内，今年下半年，包括三星、HTC等重点厂商会推出20款左右NFC手机，2013年中国移动的定制手机中会有50%支持NFC。

发展难题：重点培育用户消费习惯

尽管移动支付将为用户带来更多的便捷，并有着客观的市场前景。但就目前而言，用户消费意识刚刚开启，同时对潜在安全风险的担忧，并未在现阶段给服务提供商带来丰厚的收入。

数据显示，截至2011年底，中国移动支付用户数为1.45亿户，全年发生业务2.47亿笔，人均1年交易次数不到2次。尽管交易金额接近一万亿元，但平均每笔交易也就3000多元，分摊到漫长的产业链上，其行业利润率仍处在较低水准。

Juniper Research公司分析师温莎·霍顿博士(DrWindsorHolden)表示，虽然运营商目前正在大规模部署非接触式基础设施，但消费者对该技术认识非常有限。他指出，当务之急是近场通信价值链上的所有成员与公众一起参与到提高其知名度的活动中来，让大家充分认识到这是一种简单、直观的付款机制。

当然，这一因素并不影响业内对该市场未来发展的乐观前景。兴业银行电子银行部总经理杨忠表示，随着网络的发展和用户习惯的转变，网上银行和手机银行的客户群体相对电话银行而言发展迅速；另外，伴随移动通信网络进入宽带时代，手机银行虽然在银行的电子银行渠道中属于后起之秀，但却呈现高速发展的态势，客户群体和交易规模的增长速度均高于网上银行。